CRED vs CheQ : Une comparaison ultime pour la meilleure application de gestion de crédit

Le nombre d’utilisateurs de cartes de crédit en Inde a augmenté ces dernières années grâce aux nombreux avantages qu’une carte de crédit offre. À mesure que le marché du crédit a grandi, les individus ont commencé à posséder plus d’une carte de crédit, ce qui a conduit à un nouveau problème : gérer les cycles de facturation de toutes ces cartes. Ce problème est resté sans solution jusqu’en 2018, lorsqu’une entreprise appelée CRED est entrée en scène et a révolutionné, voire glamourisé, le concept des paiements de factures de cartes de crédit en Inde.

Depuis son lancement, CRED est le leader du marché dans son segment, avec une concurrence presque négligeable de la part d’autres grandes applications de paiement de factures comme Paytm, PhonePe et Google Pay. L’équation change un peu aujourd’hui, car un nouvel acteur appelé CheQ a décidé de rivaliser directement avec CRED tout en essayant d’émerger comme une solution unique pour le paiement de vos factures de carte de crédit.

Voici une comparaison détaillée entre CRED et CheQ qui vous aidera à trouver la meilleure option pour vos paiements de cartes de crédit.

Qu’est-ce qui a donné naissance à l’immense popularité de CRED ?

Avant de comparer CRED et CheQ, il est important de comprendre pourquoi le concept d’une application autonome pour les paiements de factures de cartes de crédit existe. Avant 2018, le seul moyen de payer les factures de carte de crédit était de les payer via le portail de banque en ligne de la banque, l’application mobile, ou en visitant physiquement la succursale. Bien que cela soit facile pour quelqu’un ayant une ou deux cartes de crédit, pour une personne ayant plus de trois cartes, ce système signifiait un chaos total. Les différents cycles de facturation et les paiements via différents portails signifiaient une seule chose : l’inconvénient.

Malgré ce problème massif, les principales applications de paiement Paytm, PhonePe et Google Pay n’offraient même pas l’option de payer les factures de carte de crédit. PhonePe a introduit les paiements de factures de carte de crédit en janvier 2018, tandis que Paytm l’a fait en septembre 2018, et Google Pay a pris encore plus de temps lorsqu’ils ont lancé leur service pour cela en mai 2019. Ces applications ont bien proposé l’option de payer les factures de carte de crédit, mais c’était juste une solution simple. Cela ne répondait pas au véritable problème : gérer les cycles de facturation de plusieurs cartes.

C’est là que CRED a gagné la partie. Lorsqu’il a été lancé en avril 2018, l’entreprise s’est promue comme le moyen le plus simple de gérer toutes les cartes de crédit et leurs cycles de facturation en un seul endroit. Et cela uniquement pour les personnes ayant de très bons scores de crédit (plus d’informations à ce sujet plus tard). CRED a développé une solution unique où l’application pouvait extraire vos relevés de carte de crédit de vos e-mails et messages texte. De cette manière, l’application collectait des détails tels que le montant total dû, le montant minimum dû et la date d’échéance de toutes vos cartes et vous fournissait un tableau de bord de toutes vos cartes de crédit.

La solution de CRED était créative, innovante et unique. Leur produit était certainement brillant pour le marché indien, mais ce n’est pas la raison pour laquelle ils ont gagné leur popularité. CRED a attiré le plus d’attention grâce à ses publicités originales, se présentant comme un genre complètement différent et reliant d’une manière ou d’une autre cela au paiement des factures de carte de crédit à la fin de la publicité. Leur plus grande campagne publicitaire a eu lieu lors de la Indian Premier League (IPL) en 2020, où ils ont augmenté leur base de clients de 700 % en deux mois.

CRED est l’un des meilleurs SaaS développés en Inde et a donné l’exemple au monde en identifiant un problème et en trouvant une solution créative. En fait, nous n’avons pas eu de concurrent autonome depuis le lancement de CRED il y a cinq ans. Un concurrent pour CRED était attendu depuis longtemps, et un concurrent de CRED était devenu nécessaire ces derniers mois. Mais pourquoi ?

Pourquoi avons-nous besoin d’un concurrent pour CRED ?

Au moment du lancement de CRED, tout le monde était enthousiaste à propos du beau design de l’application. Elle était visuellement attrayante et facile à naviguer, et l’ensemble de l’application était clairement agencé. Le design de l’application était l’une des principales raisons d’utiliser CRED. Mais ce qui a commencé comme une caractéristique spéciale est devenu une source d’ennui pour la plupart des utilisateurs de CRED : le design !

La vision à long terme de CRED était en fait de créer un club exclusif d’utilisateurs avec des scores de crédit élevés pour leur faire sentir qu’ils appartenaient à un groupe spécial. Dans cette tentative, CRED a surchargé l’application avec tant d’options qu’il est devenu très difficile de naviguer dans l’application. Bien que nous comprenions que ces changements faisaient partie des décisions commerciales pour réaliser des bénéfices, ces changements n’ont pas été bien accueillis par la majorité des utilisateurs de CRED.

CRED change fréquemment l’interface utilisateur de son application afin que chaque mois, lorsque vous ouvrez l’application pour payer votre facture, vous voyiez de nouvelles options, menus et une interface complètement différente. Le directeur de la conception de CRED, Harish Sivaramakrishnan, a ouvertement admis qu’ils faisaient cela intentionnellement parce qu’ils veulent que les utilisateurs naviguent dans l’application autant que possible. De cette manière, CRED essaie d’inciter les utilisateurs à regarder leur magasin, leurs partenaires de marque et d’autres options.

Le charme de l’application CRED était que vous pouviez ouvrir l’application, voir votre facture de carte de crédit et payer d’un simple clic. Cela a complètement disparu avec les mises à jour récentes nécessitant une nouvelle solution de paiement de facture de carte de crédit. Et donc, ces derniers mois, un concurrent pour CRED est devenu nécessaire.

Qu’est-ce que CheQ ?

CheQ est une plateforme de gestion de crédit qui vous permet de payer toutes vos factures de carte de crédit en un seul endroit, avec une récompense garantie de 1 % sur chaque transaction sous forme de jetons CheQ. Ces jetons peuvent être échangés contre de l’argent ou des bons de marque d’Amazon, Flipkart, Swiggy et bien d’autres. Le concept est très similaire à CRED, avec un système de récompense très familier comme les jetons CRED. Mais la zone où CheQ fait une grande différence par rapport à CRED est la transparence dans le design de l’application et le système de points de récompense. C’est là que la comparaison ultime commence.

Important : Si vous recherchez CheQ sur le

Google Play Store

ou l’

Apple App Store

, le résultat de recherche affichera deux applications avec le même nom et des logos similaires. Les utilisateurs doivent faire attention au nom ‘CheQ : Paiements de factures de crédit’ pour télécharger la bonne application CheQ pour les paiements de factures de carte de crédit.

CRED vs CheQ : Processus d’inscription

Commencer avec CRED et CheQ est facile et nécessite une documentation minimale. Tout ce dont vous avez besoin est votre numéro PAN, votre numéro de mobile et votre adresse e-mail. CRED a une exigence d’éligibilité selon laquelle votre score Experian doit être supérieur à 750 pour rejoindre CRED. Sinon, vous ne pourrez pas créer un compte avec CRED. Votre compte CRED sera activé immédiatement après l’inscription si vous remplissez ce critère.

Le processus d’intégration de CheQ est tout aussi fluide, et ils n’ont pas de critères d’éligibilité basés sur votre score de crédit. Quiconque possède une carte PAN valide peut commencer avec CheQ. Le processus d’inscription prend moins d’une minute, et vous êtes prêt à payer vos factures de carte de crédit. CheQ avait en fait commencé avec un système de liste d’attente lors de son lancement le 14 février, mais ils ont maintenant ouvert l’accès à tout le monde en moins d’une semaine.

CRED vs CheQ : Design de l’application

L’application CRED est beaucoup plus visuellement attrayante et futuriste avec son interface utilisateur. Le design de l’application comprend beaucoup d’animations, et l’application a l’air très vivante. Mais malheureusement, c’est là que les problèmes commencent.

Il y a quelques semaines, l’écran d’accueil de l’application CRED affichait directement toutes les cartes de crédit enregistrées et les montants qui y figuraient. Mais à ce jour, l’écran d’accueil affiche un énorme bloc qui sert de bannière pour les offres en cours avec des marques partenaires.

D’autre part, CheQ a une interface utilisateur astucieuse qui est conviviale pour les débutants. L’écran d’accueil de l’application CheQ vous montre le montant total dû pour toutes vos cartes de crédit et liste séparément les soldes impayés de chacune de vos cartes. Ainsi, dès que vous ouvrez l’application, vous aurez une idée claire de votre dette totale actuelle.

Alors que CRED n’est plus seulement un service de paiement de factures de carte de crédit, il vous offre également la possibilité de payer des factures régulières telles que le rechargement mobile, DTH, électricité, et plus avec CRED Pay. Il y a trop d’options dans l’application lorsque vous comparez le nombre réel de fonctionnalités que l’application offre. CheQ est actuellement limité aux paiements de factures de carte de crédit uniquement et a donc seulement trois menus dans l’application : Accueil, Payer et Récompenses.

CRED et CheQ sont aux antipodes en ce qui concerne la couleur de l’application. CRED n’est disponible qu’en mode sombre, où l’arrière-plan de l’application est noir. CheQ, en revanche, n’est disponible qu’en mode clair, où la couleur d’arrière-plan de l’ensemble de l’application est blanche. Dans les deux applications, il n’y a pas d’option pour passer entre les thèmes clairs et sombres.

En ce qui concerne la navigation dans l’application, CheQ remporte clairement la course avec sa simplicité. On pourrait soutenir que CRED offre des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement de factures qui rendent l’application encombrée. Cependant, d’après notre expérience, CRED avait une interface utilisateur beaucoup meilleure dans le passé qui était plus facile à naviguer que la version actuelle. CheQ est en avance dans ce domaine.

CRED vs CheQ : Comparaison des fonctionnalités

Alors que CRED a commencé comme un service autonome de paiement de factures de carte de crédit, aujourd’hui, l’entreprise a élargi ses services pour inclure les paiements de factures, les recharges, les paiements UPI, les paiements de location de carte de crédit, CRED Mint pour le prêt P2P, et plus encore. Il y a également un magasin dédié où les utilisateurs peuvent acheter des produits de style de vie tels que la mode, l’électronique et même de la nourriture et des boissons. On peut également réserver des voyages domestiques et internationaux via la section Voyage.

L’application CheQ prend actuellement uniquement en charge les paiements de factures de carte de crédit. Elle affiche également votre score Experian sur la page d’accueil. Au-delà de cela, CheQ n’offre aucun autre service. Mais alors, c’est ainsi que CRED a également commencé !

Cependant, l’application CheQ a une fonctionnalité qui vous permet de supprimer votre compte CheQ d’un simple clic de manière permanente. Si vous souhaitez supprimer votre compte CRED, le processus n’est pas si simple, car CRED exige que vous contactiez le service client via le support intégré, car il n’y a pas de méthode en un clic pour supprimer votre compte CRED.

Il est important de noter que l’option de suppression de compte en un clic dans CheQ n’est disponible que dans l’application iOS. Cette option n’est actuellement pas disponible dans l’application Android.

L’application CheQ a le principal inconvénient que vous ne pouvez pas supprimer une carte de crédit après l’avoir ajoutée à l’application. CRED, en revanche, vous permet de supprimer et de retirer facilement n’importe quelle carte de crédit de votre compte. Cependant, cela n’est pas encore possible avec CheQ.

En termes de fonctionnalités, CRED est définitivement supérieur à CheQ car il offre de nombreux services à valeur ajoutée au prix d’une interface utilisateur encombrée. Sinon, CRED et CheQ ont tout ce dont vous avez besoin pour atteindre l’objectif principal : payer les factures de carte de crédit.

CRED vs CheQ : Comparaison des récompenses

Le système de récompenses de CRED comprend des jetons CRED qui sont crédités sur votre compte CRED en fonction de votre montant de facture. Par exemple, pour chaque Rs.1 que vous payez sur votre facture de carte de crédit, vous recevrez 1 jeton CRED. Vous pouvez utiliser ces jetons CRED pour collecter des coupons pour des marques partenaires au sein de l’application CRED. L’inconvénient est que la plupart des marques partenaires sont soit des startups, soit des entreprises moins connues que vous n’avez peut-être jamais entendues. N’oubliez pas que c’est le seul moyen d’utiliser vos jetons CRED, car ils ne peuvent pas être échangés contre de l’argent.

Cependant, CRED offre des remises en espèces en petites quantités pour tout paiement de carte de crédit supérieur à Rs. 1000. Une fois que vous avez effectué le paiement, vous recevrez cinq tours gratuits, où vous recevrez généralement entre Rs.1 et Rs.5 de remise en espèces. Ce montant est enregistré dans votre compte CRED en tant que cash CRED et peut être utilisé lors de votre prochain paiement de facture.

Le système de récompenses de CheQ est beaucoup plus attrayant car il offre un cashback garanti de 1 % sous forme de jetons CheQ. Pour chaque Rs. 100 que vous payez sur CheQ pour votre facture de carte de crédit, vous recevrez 1 jeton CheQ. Ces jetons CheQ sont beaucoup plus précieux en comparaison directe avec les jetons CRED.

Les jetons CheQ peuvent être échangés contre des bons de marque, où 1 jeton CheQ = 0,5 rupee. Les partenaires de marque incluent Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, abonnement Amazon Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma, et bien d’autres.

Les jetons CheQ peuvent également être échangés directement contre de l’argent, où 4 jetons CheQ = 1 rupee. Si nous convertissons le pourcentage de récompenses CheQ, vous obtiendrez un cashback de 0,5 % sur les bons de marque ci-dessus, OU, vous pouvez choisir d’obtenir un cashback de 0,25 % directement en espèces lorsque vous payez la facture de carte de crédit sur CheQ.

Note : Vous pouvez gagner un maximum de 4000 jetons CheQ chaque mois.

Les récompenses dans CheQ sont de loin supérieures à celles de CRED pour l’instant. Mais étant donné qu’ils sont très nouveaux sur le marché, nous ne sommes pas sûrs de la durée pendant laquelle ils pourront maintenir ces récompenses lucratives. Les utilisateurs doivent noter que CheQ a déjà révisé ses récompenses il y a une semaine. Jusqu’à la semaine dernière, l’application était en phase bêta où la valeur de 1 jeton CheQ = 1 rupee, mais à présent, elle a été dépréciée à 1 jeton CheQ = 0,5 rupee. Même après ce changement, CheQ semble surpasser CRED en matière de récompenses.

CRED vs CheQ : Lequel est le plus fiable ?

CRED est sur le marché depuis cinq ans, et l’application a construit une solide réputation de crédit instantané du montant à la banque une fois payé dans l’application. CRED affirme que tous leurs paiements sont traités dans les 15 minutes, ce qui est vrai d’après notre expérience. Nous avons été témoins de paiements de factures traités et déposés sur la carte de crédit en aussi peu que 15 secondes.

D’autre part, CheQ a mis un peu plus de temps à déposer le paiement sur la carte de crédit. Bien que nous n’ayons utilisé CheQ que pendant une courte période, le dépôt le plus rapide que nous avons expérimenté a été de 8 heures. Nous avons testé CheQ avec des cartes de crédit ICICI, HDFC et Axis.

CheQ a mis 8 heures à déposer le montant dans ICICI Bank, environ 12 heures pour HDFC Bank, et il a fallu deux jours entiers à CheQ pour compléter le dépôt de paiement de facture dans Axis Bank. D’après notre expérience jusqu’à présent, CheQ n’a pas été aussi rapide que CRED. Mais la bonne nouvelle est que toutes les transactions ont été complétées sans aucun problème. Nous n’avons pas rencontré de problèmes de remboursements ou de paiements refusés.

En dehors de cela, le seul problème que nous avons rencontré avec CheQ était qu’il ne reconnaissait pas la OneCard lorsque nous avons essayé de l’ajouter à l’application. Nous ne sommes pas sûrs de la raison exacte de cela, mais nous pouvons supposer que CheQ n’est capable de traiter les paiements de factures que pour les cartes de crédit des banques de premier niveau comme HDFC, ICICI, SBI, Axis, et d’autres, car nous n’avons eu aucun problème avec aucune de ces cartes bancaires.

CRED vs CheQ : La guerre de la vie privée

CRED et CheQ sont d’excellentes solutions qui offrent une grande commodité aux personnes ayant plusieurs cartes de crédit. Cependant, la façon dont ces applications fonctionnent implique d’accéder à certaines de vos données personnelles, ce qui peut être une source de préoccupation pour certains.

CRED collecte vos relevés de carte de crédit de deux manières : une fois via e-mail et une fois via SMS. Bien que l’application demande votre permission pour accéder à vos e-mails et SMS au préalable, voici ce qui se passe en arrière-plan. CRED est capable de lire tous vos e-mails et SMS, y compris vos autres transactions financières qui ne sont pas du tout liées à votre carte de crédit.

Cela soulève uniquement des préoccupations en matière de confidentialité, car une application particulière est capable de lire tous vos e-mails. Ces informations peuvent être utilisées pour construire votre profil financier basé sur vos habitudes de dépenses et vous envoyer des offres ciblées dans l’application CRED. Bien que CRED affirme qu’ils sont très sécurisés et qu’il est sûr de leur donner accès à vos e-mails, le concept d’une application capable de lire tous vos e-mails soulève certaines alarmes.

Cependant, ce ne sont pas des accusations que nous portons contre CRED. Si vous lisez la politique de confidentialité de CRED, ils mentionnent eux-mêmes que si vous donnez à CRED la permission de lire vos e-mails, ils peuvent collecter d’autres données financières et transactionnelles de vos e-mails pour créer de meilleures offres pour vous.

CheQ, en revanche, ne lit actuellement que vos SMS pour récupérer vos relevés de carte de crédit. Cependant, il y aura bientôt une fonctionnalité similaire à CRED qui permettra de récupérer directement les relevés de carte de crédit de vos e-mails si vous donnez votre permission. Et, vous l’avez peut-être deviné, la politique de confidentialité de CheQ dit la même chose : si vous donnez votre consentement pour lire vos e-mails, ils peuvent lire d’autres e-mails financiers pour faire de meilleures offres.

Nous avons également remarqué que certaines parties de la politique de confidentialité de CheQ sont des copies mot à mot de la politique de confidentialité de CRED. Eh bien…

CRED vs CheQ : Verdict

Si nous comparons CRED et CheQ en fonction de la facilité de paiement de vos factures de carte de crédit, CRED a un grand avantage avec ses temps de traitement des transactions plus rapides et des dépôts rapides à la banque. Mais le système de récompenses de CRED n’est tout simplement pas aussi bon que celui de CheQ. Si vous appréciez de meilleures récompenses, alors CheQ est le bon choix pour vous car il offre un cashback de 0,5 % sous forme de bons pour Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber, etc. Vous avez également la possibilité de convertir les récompenses directement en espèces, ce qui représente un cashback de 0,25 %.

Les deux applications ont leurs propres problèmes de confidentialité. CheQ doit améliorer des fonctionnalités clés comme la possibilité de supprimer des cartes enregistrées et l’option de vider votre compte dans l’application Android. CRED est une option plus rapide pour payer les factures, mais l’interface utilisateur encombrée nécessite un certain temps d’adaptation.

À notre avis, au moment de la rédaction de cet article, nous recommanderions CRED si vous souhaitez des dépôts plus rapides et plus fiables. Cependant, si vous souhaitez de meilleures récompenses, CheQ est le meilleur choix pour vous !