CRED vs CheQ: Un confronto definitivo per la migliore app di gestione del credito

Il numero di utenti di carte di credito in India è aumentato negli ultimi anni grazie ai numerosi vantaggi e benefici offerti da una carta di credito. Con la crescita del mercato del credito, gli individui hanno iniziato a possedere più di una carta di credito, il che ha portato a un nuovo problema: gestire i cicli di fatturazione di tutte queste carte. Questo problema è rimasto irrisolto fino al 2018, quando un’azienda chiamata CRED è entrata in scena, rivoluzionando e persino glamourizzando il concetto di pagamento delle bollette delle carte di credito in India.

Dalla sua lancio, CRED è stata leader di mercato nel suo segmento, con una concorrenza quasi trascurabile da parte di altre importanti app di pagamento delle bollette come Paytm, PhonePe e Google Pay. L’equazione sta cambiando un po’ oggi, poiché un nuovo attore chiamato ‘CheQ‘ ha deciso di competere direttamente con CRED, cercando di emergere come una soluzione unica per pagare le bollette delle carte di credito.

Ecco un confronto dettagliato tra CRED e CheQ che ti aiuterà a trovare la migliore opzione per i tuoi pagamenti con carta di credito.

Cosa ha dato origine all’immensa popolarità di CRED?

Prima di confrontare CRED e CheQ, è importante capire perché esista il concetto di un’app autonoma per i pagamenti delle bollette delle carte di credito. Prima del 2018, l’unico modo per pagare le bollette delle carte di credito era farlo tramite il portale di internet banking della banca, l’app mobile o visitando fisicamente la filiale. Sebbene questo fosse facile per qualcuno con una o due carte di credito, per una persona con più di tre carte, questo sistema significava totale caos. I diversi cicli di fatturazione e i pagamenti tramite diversi portali significavano solo una cosa: inconvenienza.

Nonostante questo enorme problema, le principali app di pagamento Paytm, PhonePe e Google Pay non offrivano nemmeno l’opzione di pagare le bollette delle carte di credito. PhonePe ha introdotto i pagamenti delle bollette delle carte di credito a gennaio 2018, mentre Paytm lo ha fatto a settembre 2018, mentre Google Pay ha impiegato ancora più tempo quando ha lanciato il suo servizio per lo stesso a maggio 2019. Queste app offrivano l’opzione di pagare le bollette delle carte di credito, ma era solo una soluzione semplice. Non affrontava il vero problema: gestire i cicli di fatturazione di più carte.

È qui che CRED ha vinto la partita. Quando è stata lanciata ad aprile 2018, l’azienda si è promossa come il modo più semplice per gestire tutte le carte di credito e i loro cicli di fatturazione in un unico posto. E questo solo per persone con punteggi di credito molto buoni (ne parleremo più avanti). CRED ha sviluppato una soluzione unica in cui l’app poteva estrarre i tuoi estratti conto delle carte di credito dalle tue email e messaggi di testo. In questo modo, l’app raccoglieva dettagli come l’importo totale dovuto, l’importo minimo dovuto e la data di scadenza di tutte le tue carte e ti forniva un cruscotto di tutte le tue carte di credito.

La soluzione di CRED era creativa, innovativa e unica. Il loro prodotto era certamente brillante per il mercato indiano, ma non è per questo che hanno guadagnato la loro popolarità. CRED ha attirato la maggior parte dell’attenzione attraverso i suoi spot pubblicitari eccentrici, presentandosi come un genere completamente diverso e collegando in qualche modo questo al pagamento delle bollette delle carte di credito alla fine dello spot. La loro più grande campagna pubblicitaria è stata nella Indian Premier League (IPL) nel 2020, dove hanno aumentato la loro base clienti del 700% in due mesi.

CRED è uno dei migliori SaaS sviluppati in India e ha dato un esempio al mondo nell’identificare un problema e trovare una soluzione creativa. Infatti, non abbiamo avuto un concorrente autonomo da quando CRED è stata lanciata cinque anni fa. Un concorrente per CRED era atteso da tempo, e un concorrente di CRED era diventato necessario negli ultimi mesi. Ma perché?

Perché abbiamo bisogno di un concorrente per CRED?

Al momento del lancio di CRED, tutti erano entusiasti del bellissimo design dell’app. Era visivamente attraente e facile da navigare, e l’intera app era chiaramente strutturata. Il design dell’app era uno dei principali motivi per utilizzare CRED. Ma ciò che era iniziato come una caratteristica speciale è ora diventato un fastidio per la maggior parte degli utenti di CRED: il design!

La visione a lungo termine di CRED era in realtà quella di creare un club esclusivo di utenti con punteggi di credito elevati per farli sentire parte di un gruppo speciale. In questo tentativo, CRED ha sovraccaricato l’app con così tante opzioni che è diventato molto difficile navigare nell’app. Sebbene comprendiamo che queste modifiche facessero parte delle decisioni aziendali per generare profitti, queste modifiche non sono state ben accolte dalla maggior parte degli utenti di CRED.

CRED cambia frequentemente l’interfaccia utente della sua app in modo che ogni mese, quando apri l’app per pagare la tua bolletta, vedi nuove opzioni, menu e un’interfaccia completamente diversa. Il Chief Design Officer di CRED, Harish Sivaramakrishnan, ha ammesso apertamente che lo fanno di proposito perché vogliono che gli utenti navigano nell’app il più possibile. In questo modo, CRED sta cercando di far sì che gli utenti guardino il loro negozio, i partner di marca e altre opzioni.

Il fascino dell’app CRED era che potevi aprire l’app, visualizzare la tua bolletta della carta di credito e pagare con un solo clic. Questo è completamente scomparso con gli aggiornamenti recenti che richiedono una nuova soluzione di pagamento delle bollette delle carte di credito. E così, negli ultimi mesi, un concorrente per CRED è diventato necessario.

Cos’è CheQ?

CheQ è una piattaforma di gestione del credito che ti consente di pagare tutte le tue bollette delle carte di credito in un unico posto, con una ricompensa garantita dell’1% su ogni transazione sotto forma di CheQ chips. Queste monete possono essere riscattate per contante o voucher di marca da Amazon, Flipkart, Swiggy e molti altri. Il concetto è molto simile a CRED, con un sistema di ricompensa molto familiare come le monete CRED. Ma l’area in cui CheQ fa una grande differenza rispetto a CRED è la trasparenza nel design dell’app e nel sistema di punti premio. Qui inizia il confronto definitivo.

Importante: Se cerchi CheQ su

Google Play Store

o sull’

Apple App Store

, il risultato della ricerca mostrerà due app con lo stesso nome e loghi simili. Gli utenti dovrebbero prestare attenzione al nome ‘CheQ: Pagamenti delle bollette di credito’ per scaricare l’app CheQ corretta per i pagamenti delle bollette delle carte di credito.

CRED vs CheQ: Processo di registrazione

Iniziare con CRED e CheQ è facile e richiede documentazione minima. Tutto ciò di cui hai bisogno è il tuo numero PAN, il tuo numero di cellulare e il tuo indirizzo email. CRED ha un requisito di idoneità secondo cui il tuo punteggio Experian deve essere superiore a 750 per unirti a CRED. Altrimenti, non potrai creare un account con CRED. Il tuo account CRED sarà attivato immediatamente dopo la registrazione se soddisfi questo criterio.

Il processo di onboarding di CheQ è altrettanto fluido e non hanno alcun criterio di idoneità basato sul tuo punteggio di credito. Chiunque abbia un PAN card valido può iniziare con CheQ. Il processo di registrazione richiede meno di un minuto e sei pronto a pagare le tue bollette delle carte di credito. CheQ aveva effettivamente iniziato con un sistema di lista d’attesa durante il suo lancio il 14 febbraio, ma ora hanno aperto l’accesso a tutti in meno di una settimana.

CRED vs CheQ: Design dell’app

L’app CRED appare molto più attraente e futuristica con la sua interfaccia utente. Il design dell’app include molte animazioni e l’app sembra molto vivace. Ma sfortunatamente, è qui che iniziano i problemi.

Alcune settimane fa, la schermata principale dell’app CRED mostrava direttamente tutte le carte di credito salvate e gli importi su di esse. Ma ad oggi, la schermata principale mostra un enorme blocco che funge da banner per le offerte in corso con i marchi partner.

D’altra parte, CheQ ha un’interfaccia utente elegante che è amichevole per i principianti. La schermata di benvenuto dell’app CheQ mostra l’importo totale dovuto per tutte le tue carte di credito e elenca i saldi in sospeso di ciascuna delle tue carte separatamente. Quindi, non appena apri l’app, avrai un’idea chiara del tuo debito totale attuale.

Mentre CRED non è più solo un servizio di pagamento delle bollette delle carte di credito, offre anche l’opzione di pagare bollette regolari come ricariche mobili, DTH, elettricità e altro con CRED Pay. Ci sono troppe opzioni nell’app quando confronti il numero effettivo di funzionalità che l’app offre. CheQ è attualmente limitato solo ai pagamenti delle bollette delle carte di credito e quindi ha solo tre menu nell’app: Home, Pay e Rewards.

CRED e CheQ sono su lati completamente opposti dello spettro per quanto riguarda il colore dell’app. CRED è disponibile solo in modalità scura, dove l’intero sfondo dell’app è nero. CheQ, d’altra parte, è disponibile solo in modalità chiara, dove il colore di sfondo dell’intera app è bianco. In entrambe le app, non c’è opzione per passare tra temi chiari e scuri.

Quando si tratta di navigazione all’interno dell’app, CheQ vince chiaramente la gara con la sua semplicità. Si potrebbe sostenere che CRED offre funzionalità aggiuntive come il pagamento delle bollette che rendono l’app sembrata ingombra. Tuttavia, nella nostra esperienza, CRED aveva un’interfaccia utente molto migliore in passato che era più facile da navigare rispetto alla versione attuale. CheQ è in vantaggio qui.

CRED vs CheQ: Confronto delle funzionalità

Mentre CRED è iniziata come un servizio autonomo di pagamento delle bollette delle carte di credito, oggi l’azienda ha ampliato i suoi servizi per includere pagamenti delle bollette, ricariche, pagamenti UPI, pagamenti di affitto delle carte di credito, CRED Mint per prestiti P2P e altro ancora. C’è anche un negozio dedicato dove gli utenti possono acquistare prodotti per lo stile di vita come moda, elettronica e persino cibo e bevande. Si possono anche prenotare viaggi nazionali e internazionali attraverso la sezione Viaggi.

L’app CheQ attualmente supporta solo i pagamenti delle bollette delle carte di credito. Mostra anche il tuo punteggio Experian sulla homepage. Oltre a ciò, CheQ non offre altri servizi. Ma anche CRED è iniziata così!

Tuttavia, l’app CheQ ha una funzionalità che ti consente di eliminare il tuo account CheQ con un solo clic in modo permanente. Se desideri eliminare il tuo account CRED, il processo non è così semplice, poiché CRED richiede di contattare il servizio clienti tramite supporto in-app, poiché non esiste un metodo con un clic per eliminare il tuo account CRED.

È importante notare che l’opzione di eliminazione dell’account con un clic in CheQ è disponibile solo nell’app iOS. Questa opzione non è attualmente disponibile nell’app Android.

L’app CheQ ha il grande svantaggio che non puoi eliminare una carta di credito dopo averla aggiunta all’app. CRED, d’altra parte, ti consente di rimuovere e eliminare senza problemi qualsiasi carta di credito dal tuo account. Tuttavia, questo non è ancora possibile con CheQ.

In termini di funzionalità, CRED è decisamente superiore a CheQ poiché offre molti servizi a valore aggiunto a scapito di un’interfaccia utente ingombra. Altrimenti, sia CRED che CheQ hanno tutto ciò di cui hai bisogno per raggiungere l’obiettivo principale: pagare le bollette delle carte di credito.

CRED vs CheQ: Confronto delle ricompense

Il sistema di ricompense di CRED include monete CRED che vengono accreditate sul tuo account CRED in base all’importo della tua fattura. Ad esempio, per ogni Rs.1 che paghi sulla tua bolletta della carta di credito, riceverai 1 moneta CRED. Puoi utilizzare queste monete CRED per raccogliere coupon per marchi partner all’interno dell’app CRED. Il lato negativo è che la maggior parte dei marchi partner sono startup o aziende meno conosciute di cui potresti non aver mai sentito parlare. Ricorda che questo è l’unico modo per utilizzare le tue monete CRED, poiché non possono essere riscattate per contante.

Tuttavia, CRED offre cashback in piccole quantità per qualsiasi pagamento con carta di credito superiore a Rs. 1000. Una volta completato il pagamento, riceverai cinque giri gratuiti, dove di solito riceverai Rs.1 a Rs.5 di cashback. Questo importo viene salvato nel tuo account CRED come contante CRED e può essere utilizzato nel tuo prossimo pagamento della bolletta.

Il programma di ricompense di CheQ è molto più attraente poiché offre un cashback garantito dell’1% sotto forma di CheQ chips. Per ogni Rs. 100 che paghi su CheQ per la tua bolletta della carta di credito, riceverai 1 Cheq Chip. Questi CheQ chips sono molto più preziosi in confronto diretto con le monete CRED.

I CheQ chips possono essere utilizzati per riscattare voucher di marca, dove 1 CheQ chip = 0.5 rupia. I partner di marca includono Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, abbonamento Amazon Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma e molti altri.

I CheQ chips possono anche essere riscattati direttamente per contante, dove 4 CheQ chips = 1 Rupia. Se convertiamo la percentuale delle ricompense CheQ, otterrai un cashback piatto dello 0.5% nei voucher di marca sopra citati, OPPURE puoi scegliere di ottenere un cashback piatto dello 0.25% direttamente in contante quando paghi la bolletta della carta di credito su CheQ.

Nota: Puoi guadagnare un massimo di 4000 CheQ Chips ogni mese.

Le ricompense in CheQ sono decisamente superiori a quelle di CRED al momento. Ma considerando che sono molto nuove nel mercato, non siamo sicuri di quanto tempo saranno in grado di sostenere queste ricompense lucrative. Gli utenti dovrebbero notare che CheQ ha già rivisto le sue ricompense una settimana fa. Fino alla settimana scorsa, l’app era in fase beta dove il valore di 1 CheQ Chip = 1 Rupia, ma ora è stato deprezzato a 1 CheQ Chip = 0.5 Rupia. Anche dopo questo cambiamento, CheQ sembra superare CRED quando si tratta di ricompense.

CRED vs CheQ: Quale è più affidabile?

CRED è sul mercato da cinque anni e l’applicazione ha costruito una solida reputazione di accredito immediato dell’importo alla banca una volta pagato nell’app. CRED afferma che tutti i loro pagamenti vengono elaborati entro 15 minuti, il che è vero dalla nostra esperienza. Abbiamo assistito a pagamenti delle bollette elaborati e depositati nella carta di credito in tempi rapidi come 15 secondi.

D’altra parte, CheQ ha impiegato un po’ più di tempo per depositare il pagamento sulla carta di credito. Anche se abbiamo utilizzato CheQ solo per un breve periodo, il deposito più veloce che abbiamo sperimentato è stato di 8 ore. Abbiamo testato CheQ con carte di credito ICICI, HDFC e Axis Bank.

CheQ ha impiegato 8 ore per depositare l’importo nella ICICI Bank, circa 12 ore per la HDFC Bank e ci sono voluti due interi giorni per CheQ per completare il deposito del pagamento della bolletta nella Axis Bank. Dalla nostra esperienza finora, CheQ non è stata veloce come CRED. Ma la cosa buona è che tutte le transazioni sono state completate senza problemi. Non abbiamo avuto problemi con rimborsi o pagamenti rifiutati.

A parte questo, l’unico problema che abbiamo riscontrato con CheQ è che non ha riconosciuto la OneCard quando abbiamo provato ad aggiungerla all’app. Non siamo sicuri del motivo esatto di questo, ma possiamo speculare che CheQ sia in grado di elaborare i pagamenti delle bollette solo dalle carte di credito delle banche di primo livello come HDFC, ICICI, SBI, Axis e altre, poiché non abbiamo avuto problemi con nessuna di queste carte bancarie.

CRED vs CheQ: La guerra della privacy

CRED e CheQ sono ottime soluzioni che offrono una grande comodità per le persone che hanno più carte di credito. Tuttavia, il modo in cui queste app funzionano comporta l’accesso ad alcuni dei tuoi dati personali, il che può essere motivo di preoccupazione per alcuni.

CRED raccoglie i tuoi estratti conto delle carte di credito in due modi: una volta tramite email e una volta tramite SMS. Sebbene l’app chieda il tuo permesso per accedere alle tue email e SMS in anticipo, ecco cosa succede in background. CRED è in grado di leggere tutte le tue email e SMS, comprese le tue altre transazioni finanziarie che non sono minimamente correlate alla tua carta di credito.

Questo solleva solo preoccupazioni sulla privacy poiché un’app particolare è in grado di leggere tutte le tue email. Queste informazioni possono essere utilizzate per costruire il tuo profilo finanziario basato sulle tue abitudini di spesa e inviarti offerte mirate nell’app CRED. Anche se CRED afferma che sono molto sicuri e che è sicuro dare loro accesso alle tue email, il concetto di un’app in grado di leggere tutte le tue email solleva alcune campane d’allerta.

Tuttavia, queste non sono accuse che stiamo facendo contro CRED. Se leggi l’informativa sulla privacy di CRED, menzionano loro stessi che se dai a CRED il permesso di leggere le tue email, possono raccogliere altri dati finanziari e transazionali dalle tue email per creare offerte migliori per te.

CheQ, d’altra parte, legge solo i tuoi SMS per recuperare i tuoi estratti conto delle carte di credito per ora. Tuttavia, ci sarà presto una funzionalità simile a CRED che consentirà di recuperare gli estratti conto delle carte di credito direttamente dalle tue email se dai il tuo permesso. E, potresti averlo indovinato, l’informativa sulla privacy di CheQ dice la stessa cosa: se dai il tuo consenso per leggere le tue email, possono leggere altre email finanziarie per fare offerte migliori.

Abbiamo anche notato che alcune parti dell’informativa sulla privacy di CheQ sono copie parola per parola dell’informativa sulla privacy di CRED. Beh…

CRED vs CheQ: Giudizio

Se confrontiamo CRED e CheQ in base alla facilità di pagamento delle bollette delle carte di credito, CRED ha un grande vantaggio con i suoi tempi di elaborazione delle transazioni più rapidi e i depositi veloci nella banca. Ma il sistema di ricompense di CRED non è così buono rispetto a CheQ. Se dai valore a ricompense migliori, allora CheQ è la scelta giusta per te poiché offre un cashback piatto dello 0.5% sotto forma di voucher per Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber, ecc. Hai anche l’opzione di convertire le ricompense direttamente in contante, che è un cashback piatto dello 0.25%.

Entrambe le app hanno i propri problemi di privacy. CheQ deve migliorare su funzionalità chiave come la possibilità di eliminare le carte salvate e l’opzione di cancellare il tuo account nell’app Android. CRED è un’opzione più veloce per pagare le bollette, ma l’interfaccia utente ingombra richiede un po’ di tempo per abituarsi.

A nostro avviso, al momento della scrittura di questo articolo, raccomanderemmo CRED se desideri depositi più rapidi e affidabili. Tuttavia, se desideri ricompense migliori, CheQ è la scelta migliore per te!