CREDとCheQ：最高のクレジット管理アプリの究極の比較

インドでは、クレジットカードのユーザー数が急増しています。これは、クレジットカードが提供する多くの特典や利点のおかげです。クレジット市場が成長するにつれて、個人は複数のクレジットカードを所有するようになり、これらのカードの請求サイクルを管理するという新たな問題が生じました。この問題は2018年まで放置されていましたが、CREDという会社が登場し、インドにおけるクレジットカードの請求書支払いの概念を革命的に変え、さらには華やかにしました。

CREDはその立ち上げ以来、ほぼ競争のない市場リーダーとなり、Paytm、PhonePe、Google Payなどの他の主要な請求支払いアプリからの競争はほとんどありません。今日、CheQという新しいプレーヤーがCREDと直接競争することを決定し、クレジットカードの請求書を支払うためのユニークなソリューションとして浮上しています。

ここでは、CREDとCheQの詳細な比較を行い、クレジットカードの支払いに最適なオプションを見つける手助けをします。

CREDの巨大な人気の理由

CREDとCheQを比較する前に、クレジットカードの請求書支払いのためのスタンドアロンアプリの概念が存在する理由を理解することが重要です。2018年以前、クレジットカードの請求書を支払う唯一の方法は、銀行のインターネットバンキングポータル、モバイルアプリを通じて、または支店を物理的に訪れることでした。これは1枚または2枚のクレジットカードを持つ人には簡単でしたが、3枚以上のカードを持つ人にとっては、このシステムは完全な混乱を意味しました。異なる請求サイクルと異なるポータルを通じた支払いは、ただ一つのことを意味しました - 不便さ。

この大きな問題にもかかわらず、主要な支払いアプリであるPaytm、PhonePe、Google Payは、クレジットカードの請求書を支払うオプションすら提供していませんでした。PhonePeは2018年1月にクレジットカードの請求書支払いを導入し、Paytmは2018年9月に、Google Payは2019年5月にサービスを開始しました。これらのアプリはクレジットカードの請求書を支払うオプションを提供しましたが、それは単なる簡単な解決策でした。複数のカードの請求サイクルを管理するという本当の問題には対処していませんでした。

ここでCREDが勝利しました。2018年4月に立ち上げた際、同社はすべてのクレジットカードとその請求サイクルを一か所で管理する最も簡単な方法として自らを宣伝しました。そして、それは非常に良いクレジットスコアを持つ人々のためだけでした（その詳細は後述します）。CREDは、アプリがあなたのメールやテキストメッセージからクレジットカードの明細書を引き出すユニークなソリューションを開発しました。このようにして、アプリはすべてのカードの合計金額、最低支払額、支払期日などの詳細を収集し、すべてのクレジットカードのダッシュボードを提供しました。

CREDのソリューションは創造的で革新的でユニークでした。彼らの製品は確かにインド市場にとって素晴らしいものでしたが、それが人気を得た理由ではありません。CREDは、奇抜なコマーシャルを通じて最も注目を集め、自らを全く異なるジャンルとして描写し、コマーシャルの最後にクレジットカードの請求書支払いに結びつけました。彼らの最大の広告キャンペーンは2020年のインディアン・プレミア・リーグ（IPL）で、2か月で顧客基盤を700%増加させました。

CREDはインドで開発された最高のSaaSの一つであり、問題を特定し創造的な解決策を見つけることで世界に例を示しました。実際、CREDが立ち上げられて以来、スタンドアロンの競合は存在していませんでした。CREDの競合は長い間待たれており、最近ではCREDの競合が必要になってきました。しかし、なぜでしょうか？

CREDの競合が必要な理由

CREDの立ち上げ時、誰もがアプリの美しいデザインに興奮していました。それは視覚的に魅力的で、ナビゲートが簡単で、アプリ全体が明確にレイアウトされていました。アプリのデザインはCREDを使用する主な理由の一つでした。しかし、特別な機能として始まったものが、今ではほとんどのCREDユーザーにとって煩わしさになっています - デザイン！

CREDの長期的なビジョンは、クレジットスコアの高いユーザーのための独占的なクラブを作り、彼らに特別なグループに属していると感じさせることでした。この試みの中で、CREDはアプリに多くのオプションを詰め込みすぎて、ナビゲートが非常に難しくなっています。これらの変更が利益を上げるためのビジネス上の決定の一部であることは理解していますが、これらの変更はCREDユーザーの大多数に歓迎されませんでした。

CREDはアプリのユーザーインターフェースを頻繁に変更し、毎月請求書を支払うためにアプリを開くと、新しいオプション、メニュー、全く異なるUIが表示されます。CREDのチーフデザインオフィサーであるハリシュ・シヴァラマクリシュナンは、ユーザーにアプリをできるだけナビゲートさせたいという理由で、これを意図的に行っていると公然と認めています。このようにして、CREDはユーザーに自社のストア、ブランドパートナー、その他のオプションを見てもらおうとしています。

CREDアプリの魅力は、アプリを開いてクレジットカードの請求書を表示し、ワンクリックで支払うことができることでした。それは最近のアップデートで完全に消えてしまい、新しいクレジットカードの請求書支払いソリューションが必要になっています。したがって、最近ではCREDの競合が必要になっています。

CheQとは？

CheQは、すべてのクレジットカードの請求書を一か所で支払うことができるクレジット管理プラットフォームで、すべての取引に対して1%の報酬が保証されています。このコインは現金またはAmazon、Flipkart、Swiggyなどのブランドバウチャーと引き換えることができます。この概念はCREDと非常に似ており、CREDコインのような非常に馴染みのある報酬システムがあります。しかし、CheQがCREDに大きな違いをもたらすのは、アプリデザインの透明性と報酬ポイントシステムです。ここから究極の比較が始まります。

重要：Google PlayストアやApple App StoreでCheQを検索すると、同じ名前と似たようなロゴの2つのアプリが表示されます。ユーザーは、クレジットカードの請求書支払い用の正しいCheQアプリをダウンロードするために「CheQ: Credit Bill Payments」という名前に注意する必要があります。

CREDとCheQ：サインアッププロセス

CREDとCheQの両方を始めるのは簡単で、最小限の書類が必要です。必要なのはPAN番号、携帯電話番号、メールアドレスだけです。CREDには、CREDに参加するための条件としてExperianスコアが750以上である必要があります。そうでなければ、CREDにアカウントを作成することはできません。この基準を満たすと、登録後すぐにCREDアカウントが有効化されます。

CheQのオンボーディングプロセスも同様にスムーズで、クレジットスコアに基づく条件はありません。有効なPANカードを持っている人は誰でもCheQを始めることができます。登録プロセスは1分未満で完了し、クレジットカードの請求書を支払う準備が整います。CheQは実際に2月14日の立ち上げ時に待機リストシステムから始まりましたが、今では1週間も経たずにすべての人にアクセスを開放しました。

CREDとCheQ：アプリデザイン

CREDアプリは、ユーザーインターフェースが視覚的に魅力的で未来的に見えます。アプリのデザインには多くのアニメーションが含まれており、アプリは非常に活気があります。しかし、残念ながら、そこから問題が始まります。

数週間前、CREDアプリのホーム画面にはすべての保存されたクレジットカードとその金額が直接表示されていました。しかし、現在のホーム画面は、パートナーブランドの進行中のオファーのバナーとして機能する巨大なブロックを表示しています。

一方、CheQは初心者に優しい便利なユーザーインターフェースを持っています。CheQアプリのウェルカム画面には、すべてのクレジットカードの合計金額が表示され、各カードの未払い残高が別々にリストされています。アプリを開くと、現在の総負債が明確にわかります。

CREDはもはや単なるクレジットカードの請求書支払いサービスではなく、CRED Payを使用してモバイルの再充電、DTH、電気料金などの通常の請求書を支払うオプションも提供しています。アプリが提供する実際の機能の数と比較すると、アプリにはオプションが多すぎます。CheQは現在、クレジットカードの請求書支払いのみに制限されており、アプリにはホーム、支払い、報酬の3つのメニューしかありません。

CREDとCheQは、アプリの色に関して完全に対照的です。CREDはダークモードのみで利用可能で、アプリ全体の背景は真っ黒です。一方、CheQはライトモードのみで利用可能で、アプリ全体の背景色は白です。両方のアプリには、ライトテーマとダークテーマの切り替えオプションはありません。

アプリ内のナビゲーションに関しては、CheQがそのシンプルさで明らかに勝利しています。CREDは請求書支払いなどの追加機能を提供しており、アプリが混雑しているように見えるかもしれません。しかし、私たちの経験では、CREDは過去に現在のバージョンよりもナビゲートが簡単なはるかに優れたユーザーインターフェースを持っていました。CheQはここで先を行っています。

CREDとCheQ：機能比較

CREDはスタンドアロンのクレジットカード請求書支払いサービスとして始まりましたが、今日では、請求書の支払い、再充電、UPI支払い、クレジットカードのレンタル支払い、P2P貸付のためのCRED Mintなど、サービスを拡大しています。また、ファッション、電子機器、食品や飲料などのライフスタイル製品を購入できる専用ストアもあります。国内および国際旅行を旅行セクションを通じて予約することもできます。

CheQアプリは現在、クレジットカードの請求書支払いのみをサポートしています。また、ホームページにはExperianスコアも表示されます。それ以外に、CheQは他のサービスを提供していません。しかし、CREDもそうやって始まりました！

ただし、CheQアプリには、ワンクリックでCheQアカウントを永久に削除する機能があります。CREDアカウントを削除したい場合、そのプロセスはそれほど簡単ではなく、CREDはアプリ内サポートを通じてカスタマーサービスに連絡する必要があります。CREDアカウントを削除するためのワンクリックメソッドはありません。

CheQのワンクリックアカウント削除オプションは、iOSアプリでのみ利用可能であり、現在Androidアプリでは利用できません。

CheQアプリには、追加した後にクレジットカードを削除できないという大きな欠点があります。一方、CREDはアカウントから任意のクレジットカードをシームレスに削除および削除することができます。しかし、CheQではまだこれが可能ではありません。

機能に関しては、CREDは明らかにCheQよりも優れています。なぜなら、混雑したユーザーインターフェースの代償として多くの付加価値サービスを提供しているからです。それ以外では、CREDとCheQは、クレジットカードの請求書を支払うという主な目標を達成するために必要なすべてを提供しています。

CREDとCheQ：報酬比較

CREDの報酬システムには、請求書の金額に基づいてCREDコインがアカウントにクレジットされます。たとえば、クレジットカードの請求書で1ルピー支払うごとに、1 CREDコインを受け取ります。これらのCREDコインを使用して、CREDアプリ内のパートナーブランドのクーポンを集めることができます。欠点は、ほとんどのパートナーブランドがスタートアップやあまり知られていない企業であるため、あなたが聞いたことがないかもしれないことです。CREDコインを現金に引き換えることはできないため、これがCREDコインを使用する唯一の方法です。

ただし、CREDは1000ルピーを超えるクレジットカードの支払いに対して少額のキャッシュバックを提供しています。支払いを完了すると、通常は1ルピーから5ルピーのキャッシュバックを受け取る5回の無料スピンを受け取ります。この金額はCREDアカウントにCREDキャッシュとして保存され、次回の請求書支払いに使用できます。

CheQの報酬プログラムは、CheQチップの形で保証された1%のキャッシュバックを提供するため、はるかに魅力的です。CheQでクレジットカードの請求書に対して100ルピー支払うごとに、1 CheQチップを受け取ります。これらのCheQチップは、CREDコインと直接比較すると、はるかに価値があります。

CheQチップは、ブランドバウチャーと引き換えることができ、1 CheQチップ = 0.5ルピーです。ブランドパートナーには、Amazon、Flipkart、Myntra、Swiggy、Zomato、Amazon Prime Subscription、Ola、Uber、BigBasket、Blinkit、BookMyShow、Dominos、PVR、TataCliq、Cromaなどが含まれます。

CheQチップは現金に直接引き換えることもでき、4 CheQチップ = 1ルピーです。CheQの報酬パーセンテージを換算すると、上記のブランドバウチャーで0.5%のキャッシュバック、またはCheQでクレジットカードの請求書を支払うときに直接現金で0.25%のキャッシュバックを得ることができます。

注意：毎月最大4000 CheQチップを獲得できます。

CheQの報酬は現在、CREDよりもはるかに優れています。しかし、彼らが市場に新しいことを考慮すると、これらの魅力的な報酬をどれだけ維持できるかは不明です。ユーザーは、CheQがすでに1週間前に報酬を改訂したことに注意する必要があります。先週まで、アプリはベータ段階にあり、1 CheQチップの価値は1ルピーでしたが、現在は1 CheQチップの価値が0.5ルピーに減少しました。この変更後も、CheQは報酬に関してCREDを上回っているようです。

CREDとCheQ：どちらがより信頼できるか？

CREDは市場に5年間存在しており、アプリは支払いがアプリ内で行われた後、銀行に即座に金額をクレジットするという強固な評判を築いています。CREDは、すべての支払いが15分以内に処理されると述べており、私たちの経験からもそれは真実です。請求書の支払いが15秒で処理され、クレジットカードに入金されるのを目撃しました。

一方、CheQはクレジットカードへの支払いを入金するのに少し時間がかかっています。私たちはCheQを短期間しか使用していませんが、最速の入金は8時間でした。私たちはCheQをICICI、HDFC、Axis Bankのクレジットカードでテストしました。

CheQはICICI銀行に8時間、HDFC銀行に約12時間、Axis銀行に請求書の支払いを完了するのに2日かかりました。これまでの経験から、CheQはCREDほど速くはありません。しかし、良いことは、すべての取引が問題なく完了したことです。返金や支払いの拒否に関する問題は発生しませんでした。

それ以外に、CheQで直面した唯一の問題は、OneCardをアプリに追加しようとしたときに認識しなかったことです。正確な理由は不明ですが、CheQはHDFC、ICICI、SBI、AxisなどのTier 1銀行のクレジットカードからの請求書支払いのみを処理できると推測できます。これらの銀行カードでは問題が発生しませんでした。

CREDとCheQ：プライバシーの戦い

CREDとCheQは、複数のクレジットカードを持つ人々にとって大きな便利さを提供する優れたソリューションです。しかし、これらのアプリの動作方法は、あなたの個人データの一部にアクセスすることを含むため、一部の人々にとっては懸念の原因となる可能性があります。

CREDは、2つの方法でクレジットカードの明細書を収集します - 一度はメールを通じて、もう一度はSMSを通じて。アプリは事前にあなたのメールとSMSにアクセスする許可を求めますが、バックグラウンドで何が起こるかは次の通りです。CREDは、あなたのクレジットカードとは無関係な他の金融取引を含む、すべてのメールとSMSを読むことができます。

これは、特定のアプリがあなたのすべてのメールを読むことができるため、プライバシーの懸念を引き起こします。この情報は、あなたの支出習慣に基づいてあなたの金融プロファイルを構築し、CREDアプリ内でターゲットを絞ったオファーを送信するために使用される可能性があります。CREDは、彼らが非常に安全であり、あなたのメールにアクセスすることは安全であると述べていますが、アプリがあなたのすべてのメールを読むことができるという概念は、いくつかの警鐘を鳴らします。

しかし、これはCREDに対する非難ではありません。CREDのプライバシーポリシーを読むと、彼らは自ら、あなたがCREDにメールを読む許可を与えた場合、より良いオファーを作成するために他の金融および取引データを収集できると述べています。

一方、CheQは現在、クレジットカードの明細書を取得するためにSMSのみを読み取ります。しかし、あなたが許可を与えた場合、メールから直接クレジットカードの明細書を取得できるCREDに似た機能がすぐに追加される予定です。そして、あなたが推測したように、CheQのプライバシーポリシーも同じことを述べています - あなたがメールを読むことに同意すれば、彼らはより良いオファーを作成するために他の金融メールを読むことができます。

また、CheQのプライバシーポリシーの一部は、CREDのプライバシーポリシーの逐語的なコピーであることに気付きました。さて…

CREDとCheQ：結論

クレジットカードの請求書を支払う際の容易さに基づいてCREDとCheQを比較すると、CREDは迅速な取引処理時間と銀行への迅速な入金で大きな利点があります。しかし、CREDの報酬システムはCheQと比較してそれほど良くありません。より良い報酬を重視する場合、CheQはAmazon、Flipkart、Swiggy、Zomato、Ola、Uberなどのバウチャーの形で0.5%のキャッシュバックを提供するため、あなたにとって正しい選択です。また、報酬を現金に直接変換するオプションもあり、これは0.25%のキャッシュバックです。

両方のアプリには独自のプライバシーの問題があります。CheQは、保存されたカードを削除する機能や、Androidアプリでアカウントをクリアするオプションなどの重要な機能を改善する必要があります。CREDは請求書を支払うためのより迅速なオプションですが、混雑したユーザーインターフェースには慣れが必要です。

この記事を書いている時点での私たちの意見では、より迅速で信頼性の高い入金を望む場合はCREDをお勧めします。しかし、より良い報酬を望む場合は、CheQがより良い選択です！