CRED vs CheQ: Uma Comparação Definitiva para o Melhor Aplicativo de Gestão de Crédito

O número de usuários de cartões de crédito na Índia aumentou nos últimos anos, graças aos muitos benefícios que um cartão de crédito oferece. À medida que o mercado de crédito cresceu, os indivíduos começaram a ter mais de um cartão de crédito, o que levou a um novo problema – gerenciar os ciclos de faturamento de todos esses cartões. Esse problema permaneceu sem solução até 2018, quando uma empresa chamada CRED surgiu e revolucionou e até glamorizou o conceito de pagamentos de faturas de cartões de crédito na Índia.

Desde seu lançamento, a CRED tem sido a líder de mercado em seu segmento, com competição quase insignificante de outros grandes aplicativos de pagamento de contas, como Paytm, PhonePe e Google Pay. A equação está mudando um pouco hoje, já que um novo jogador chamado ‘CheQ’ decidiu competir diretamente com a CRED enquanto tenta se destacar como uma solução única para pagar suas faturas de cartão de crédito.

Aqui está uma comparação detalhada entre CRED e CheQ que ajudará você a encontrar a melhor opção para seus pagamentos de cartão de crédito.

O que deu origem à imensa popularidade da CRED?

Antes de compararmos CRED e CheQ, é importante entender por que o conceito de um aplicativo independente para pagamentos de faturas de cartão de crédito existe. Antes de 2018, a única maneira de pagar faturas de cartão de crédito era através do portal de internet banking do banco, aplicativo móvel ou visitando fisicamente a agência. Embora isso fosse fácil para alguém com um ou dois cartões de crédito, para uma pessoa com mais de três cartões, esse sistema significava total caos. Os diferentes ciclos de faturamento e pagamentos através de diferentes portais significavam apenas uma coisa – inconveniência.

Apesar desse enorme problema, os principais aplicativos de pagamento, Paytm, PhonePe e Google Pay, não ofereciam nem mesmo a opção de pagar faturas de cartão de crédito. O PhonePe introduziu pagamentos de faturas de cartão de crédito em janeiro de 2018, enquanto o Paytm fez isso em setembro de 2018, e o Google Pay levou ainda mais tempo quando lançou seu serviço para o mesmo em maio de 2019. Esses aplicativos ofereceram a opção de pagar faturas de cartão de crédito, mas era apenas uma solução simples. Não abordou o verdadeiro problema – gerenciar os ciclos de faturamento de múltiplos cartões.

É aqui que a CRED ganhou o jogo. Quando foi lançada em abril de 2018, a empresa se promoveu como a maneira mais fácil de gerenciar todos os cartões de crédito e seus ciclos de faturamento em um só lugar. E isso apenas para pessoas com pontuações de crédito muito boas (mais sobre isso mais tarde). A CRED desenvolveu uma solução única onde o aplicativo poderia puxar seus extratos de cartão de crédito de seus e-mails e mensagens de texto. Dessa forma, o aplicativo coletaria detalhes como o valor total devido, o valor mínimo devido e a data de vencimento de todos os seus cartões e forneceria um painel de todos os seus cartões de crédito.

A solução da CRED foi criativa, inovadora e única. Seu produto foi certamente brilhante para o mercado indiano, mas não é por isso que ganharam popularidade. A CRED ganhou a maior atenção através de seus comerciais excêntricos, retratando-se como um gênero completamente diferente e de alguma forma conectando isso ao pagamento de faturas de cartão de crédito no final do comercial. Sua maior campanha publicitária foi na Indian Premier League (IPL) em 2020, onde aumentaram sua base de clientes em 700% em dois meses.

A CRED é um dos melhores SaaS desenvolvidos na Índia e tem dado exemplo ao mundo em identificar um problema e encontrar uma solução criativa. De fato, não tivemos um concorrente independente desde que a CRED foi lançada há cinco anos. Um concorrente para a CRED já estava atrasado, e um concorrente da CRED se tornou necessário nos últimos meses. Mas por quê?

Por que precisamos de um concorrente para a CRED?

Na época do lançamento da CRED, todos estavam empolgados com o belo design do aplicativo. Era visualmente atraente e fácil de navegar, e todo o aplicativo estava claramente organizado. O design do aplicativo foi uma das principais razões para usar a CRED. Mas o que começou como um recurso especial agora se tornou uma irritação para a maioria dos usuários da CRED – o design!

A visão de longo prazo da CRED era, na verdade, criar um clube exclusivo de usuários com altas pontuações de crédito para fazê-los sentir que pertenciam a um grupo especial. Nessa tentativa, a CRED sobrecarregou o aplicativo com tantas opções que se tornou muito difícil navegar pelo aplicativo. Embora entendamos que essas mudanças faziam parte de decisões comerciais para obter lucros, essas mudanças não foram bem recebidas pela maioria dos usuários da CRED.

A CRED muda frequentemente a interface do usuário de seu aplicativo para que, a cada mês, quando você abre o aplicativo para pagar sua conta, veja novas opções, menus e uma interface completamente diferente. O Diretor de Design da CRED, Harish Sivaramakrishnan, admitiu abertamente que fazem isso de propósito porque querem que os usuários naveguem pelo aplicativo o máximo possível. Dessa forma, a CRED está tentando fazer com que os usuários olhem para sua loja, parceiros de marca e outras opções.

O charme do aplicativo CRED era que você poderia abrir o aplicativo, visualizar sua fatura de cartão de crédito e pagar com um único clique. Isso desapareceu completamente com as atualizações recentes que exigem uma nova solução de pagamento de fatura de cartão de crédito. E assim, nos últimos meses, um concorrente para a CRED se tornou necessário.

O que é CheQ?

CheQ é uma plataforma de gestão de crédito que permite que você pague todas as suas faturas de cartão de crédito em um só lugar, com uma recompensa garantida de 1% em cada transação na forma de fichas CheQ. Essas fichas podem ser trocadas por dinheiro ou vouchers de marcas como Amazon, Flipkart, Swiggy e muitas outras. O conceito é muito semelhante ao da CRED, com um sistema de recompensas muito familiar como as fichas CRED. Mas a área onde a CheQ faz uma grande diferença em relação à CRED é a transparência no design do aplicativo e no sistema de pontos de recompensa. É aqui que a comparação definitiva começa.

Importante: Se você pesquisar por CheQ na

Google Play Store

ou na

Apple App Store, o resultado da pesquisa mostrará dois aplicativos com o mesmo nome e logotipos semelhantes. Os usuários devem ficar atentos ao nome ‘CheQ: Pagamentos de Faturas de Crédito’ para baixar o aplicativo CheQ correto para pagamentos de faturas de cartão de crédito.

CRED vs CheQ: Processo de Inscrição

Começar com a CRED e a CheQ é fácil e requer documentação mínima. Tudo o que você precisa é do seu número PAN, seu número de celular e seu endereço de e-mail. A CRED tem um requisito de elegibilidade de que sua Pontuação Experian deve estar acima de 750 para se juntar à CRED. Caso contrário, você não poderá criar uma conta na CRED. Sua conta CRED será ativada imediatamente após o registro se você atender a esse critério.

O processo de integração da CheQ é igualmente suave, e eles não têm nenhum critério de elegibilidade baseado em sua pontuação de crédito. Qualquer pessoa com um cartão PAN válido pode começar com a CheQ. O processo de registro leva menos de um minuto, e você está pronto para pagar suas faturas de cartão de crédito. A CheQ na verdade começou com um sistema de lista de espera durante seu lançamento em 14 de fevereiro, mas agora abriram o acesso a todos em menos de uma semana.

CRED vs CheQ: Design do Aplicativo

O aplicativo CRED parece muito mais visualmente atraente e futurista com sua interface de usuário. O design do aplicativo inclui muitas animações, e o aplicativo parece muito vivo. Mas, infelizmente, é aí que os problemas começam.

Há algumas semanas, a tela inicial do aplicativo CRED exibia diretamente todos os cartões de crédito salvos e os valores neles. Mas, a partir de hoje, a tela inicial mostra um enorme bloco que serve como um banner para as ofertas em andamento com marcas parceiras.

Por outro lado, a CheQ tem uma interface de usuário prática que é amigável para iniciantes. A tela de boas-vindas do aplicativo CheQ mostra o valor total devido por todos os seus cartões de crédito e lista os saldos pendentes de cada um de seus cartões separadamente. Assim, assim que você abre o aplicativo, terá uma ideia clara de sua dívida total atual.

Enquanto a CRED não é mais apenas um serviço de pagamento de faturas de cartão de crédito, ela também oferece a opção de pagar contas regulares, como recarga de celular, DTH, eletricidade e mais com o CRED Pay. Há muitas opções no aplicativo quando você compara o número real de recursos que o aplicativo oferece. A CheQ está atualmente limitada apenas a pagamentos de faturas de cartão de crédito e, portanto, tem apenas três menus no aplicativo – Início, Pagar e Recompensas.

CRED e CheQ estão em lados completamente opostos do espectro quando se trata da cor do aplicativo. A CRED está disponível apenas no modo escuro, onde todo o fundo do aplicativo é preto. A CheQ, por outro lado, está disponível apenas no modo claro, onde a cor de fundo de todo o aplicativo é branca. Em ambos os aplicativos, não há opção de alternar entre temas claros e escuros.

Quando se trata de navegação dentro do aplicativo, a CheQ claramente vence a corrida com sua simplicidade. Pode-se argumentar que a CRED oferece recursos adicionais, como pagamento de contas, que fazem o aplicativo parecer desordenado. No entanto, em nossa experiência, a CRED tinha uma interface de usuário muito melhor no passado que era mais fácil de navegar do que a versão atual. A CheQ está à frente do jogo aqui.

CRED vs CheQ: Comparação de Recursos

Enquanto a CRED começou como um serviço independente de pagamento de faturas de cartão de crédito, hoje, a empresa expandiu seus serviços para incluir pagamentos de contas, recargas, pagamentos UPI, pagamentos de aluguel de cartão de crédito, CRED Mint para empréstimos P2P e mais. Há também uma loja dedicada onde os usuários podem comprar produtos de estilo de vida, como moda, eletrônicos e até alimentos e bebidas. Também é possível reservar viagens nacionais e internacionais através da seção Viagem.

O aplicativo CheQ atualmente suporta apenas pagamentos de faturas de cartão de crédito. Ele também mostra sua Pontuação Experian na página inicial. Além disso, a CheQ não oferece nenhum outro serviço. Mas então, foi assim que a CRED também começou!

No entanto, o aplicativo CheQ tem um recurso que permite que você exclua sua conta CheQ com um único clique permanentemente. Se você quiser excluir sua conta CRED, o processo não é tão simples, pois a CRED exige que você entre em contato com o serviço ao cliente via suporte no aplicativo, já que não há um método de exclusão de conta com um clique.

É importante notar que a opção de exclusão de conta com um clique na CheQ está disponível apenas no aplicativo iOS. Esta opção não está atualmente disponível no aplicativo Android.

O aplicativo CheQ tem a grande desvantagem de que você não pode excluir um cartão de crédito depois de adicioná-lo ao aplicativo. A CRED, por outro lado, permite que você remova e exclua qualquer cartão de crédito de sua conta sem problemas. No entanto, isso ainda não é possível com a CheQ.

Em termos de recursos, a CRED é definitivamente superior à CheQ, pois oferece muitos serviços de valor agregado à custa de uma interface de usuário desordenada. Caso contrário, tanto a CRED quanto a CheQ têm tudo o que você precisa para alcançar o objetivo principal: pagar faturas de cartão de crédito.

CRED vs CheQ: Comparação de Recompensas

O sistema de recompensas da CRED inclui fichas CRED que são creditadas em sua conta CRED com base no valor da sua fatura. Por exemplo, para cada R$ 1 que você paga na sua fatura de cartão de crédito, você receberá 1 ficha CRED. Você pode usar essas fichas CRED para coletar cupons de marcas parceiras dentro do aplicativo CRED. O lado negativo é que a maioria das marcas parceiras são startups ou empresas menos conhecidas que você pode nunca ter ouvido falar. Lembre-se de que esta é a única maneira de usar suas fichas CRED, pois não podem ser trocadas por dinheiro.

No entanto, a CRED oferece cashback em pequenas quantias para qualquer pagamento de cartão de crédito acima de R$ 1000. Assim que você concluir o pagamento, receberá cinco giros grátis, onde geralmente receberá de R$ 1 a R$ 5 de cashback. Esse valor é salvo em sua conta CRED como dinheiro CRED e pode ser usado em seu próximo pagamento de fatura.

O esquema de recompensas da CheQ é muito mais atraente, pois oferece cashback garantido de 1% na forma de fichas CheQ. Para cada R$ 100 que você paga na CheQ em relação à sua fatura de cartão de crédito, você receberá 1 ficha CheQ. Essas fichas CheQ são muito mais valiosas em comparação direta com as fichas CRED.

As fichas CheQ podem ser usadas para resgatar vouchers de marcas, onde 1 ficha CheQ = 0,5 real. Os parceiros de marca incluem Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Assinatura Amazon Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma e muitos mais.

As fichas CheQ também podem ser resgatadas diretamente por dinheiro, onde 4 fichas CheQ = 1 real. Se convertermos a porcentagem de recompensas CheQ, você receberá um cashback fixo de 0,5% nos vouchers de marca acima, OU, você pode optar por receber um cashback fixo de 0,25% diretamente em dinheiro ao pagar a fatura do cartão de crédito na CheQ.

Nota: Você pode ganhar um máximo de 4000 fichas CheQ todos os meses.

As recompensas na CheQ são muito superiores às da CRED até agora. Mas considerando que eles são muito novos no mercado, não temos certeza de quanto tempo conseguirão sustentar essas recompensas lucrativas. Os usuários devem notar que a CheQ já revisou suas recompensas há uma semana. Até a semana passada, o aplicativo estava em estágio beta, onde o valor de 1 ficha CheQ = 1 real, mas agora foi depreciado para 1 ficha CheQ = 0,5 real. Mesmo após essa mudança, a CheQ parece estar superando a CRED quando se trata de recompensas.

CRED vs CheQ: Qual é mais confiável?

A CRED está no mercado há cinco anos, e o aplicativo construiu uma reputação robusta de creditar instantaneamente o valor ao banco assim que pago no aplicativo. A CRED afirma que todos os seus pagamentos são processados em até 15 minutos, o que é verdade em nossa experiência. Nós testemunhamos pagamentos de faturas sendo processados e depositados no cartão de crédito em até 15 segundos.

Por outro lado, a CheQ tem demorado um pouco mais para depositar o pagamento no cartão de crédito. Embora tenhamos usado a CheQ apenas por um curto período, o depósito mais rápido que experimentamos foi de 8 horas. Testamos a CheQ com cartões de crédito do ICICI, HDFC e Axis Bank.

A CheQ levou 8 horas para depositar o valor no ICICI Bank, cerca de 12 horas para o HDFC Bank, e levou dois dias inteiros para a CheQ completar o depósito do pagamento da fatura no Axis Bank. Com base em nossa experiência até agora, a CheQ não tem sido tão rápida quanto a CRED. Mas a boa notícia é que todas as transações foram concluídas sem problemas. Não enfrentamos problemas com reembolsos ou pagamentos recusados.

Além disso, o único problema que enfrentamos com a CheQ foi que ela não reconheceu o OneCard quando tentamos adicioná-lo ao aplicativo. Não temos certeza do motivo exato para isso, mas podemos especular que a CheQ só consegue processar pagamentos de faturas de cartões de crédito de bancos de primeira linha, como HDFC, ICICI, SBI, Axis e outros, pois não tivemos problemas com nenhum desses cartões bancários.

CRED vs CheQ: A Guerra da Privacidade

CRED e CheQ são soluções excelentes que oferecem uma grande conveniência para pessoas que têm múltiplos cartões de crédito. No entanto, a forma como esses aplicativos funcionam envolve o acesso a alguns dos seus dados pessoais, o que pode ser motivo de preocupação para alguns.

A CRED coleta seus extratos de cartão de crédito de duas maneiras – uma vez via e-mail e uma vez via SMS. Embora o aplicativo peça sua permissão para acessar seus e-mails e SMS antecipadamente, aqui está o que acontece em segundo plano. A CRED é capaz de ler todos os seus e-mails e SMS, incluindo suas outras transações financeiras que não estão remotamente relacionadas ao seu cartão de crédito.

Isso apenas levanta preocupações de privacidade, já que um aplicativo específico é capaz de ler todos os seus e-mails. Essas informações podem ser usadas para construir seu perfil financeiro com base em seus hábitos de consumo e enviar ofertas direcionadas no aplicativo CRED. Embora a CRED diga que é muito segura e que é seguro dar acesso a seus e-mails, o conceito de um aplicativo ser capaz de ler todos os seus e-mails levanta alguns alarmes.

No entanto, essas não são acusações que estamos fazendo contra a CRED. Se você ler a política de privacidade da CRED, eles mencionam que, se você der permissão à CRED para ler seus e-mails, eles podem coletar outros dados financeiros e transacionais de seus e-mails para criar melhores ofertas para você.

A CheQ, por outro lado, apenas lê seus SMS para recuperar seus extratos de cartão de crédito por enquanto. No entanto, em breve haverá um recurso semelhante ao da CRED que permitirá que os extratos de cartão de crédito sejam recuperados diretamente de seus e-mails se você der sua permissão. E, você pode ter adivinhado, a política de privacidade da CheQ diz a mesma coisa – se você der seu consentimento para ler seus e-mails, eles podem ler outros e-mails financeiros para fazer melhores ofertas.

Também notamos que algumas partes da política de privacidade da CheQ são cópias palavra por palavra da política de privacidade da CRED. Bem…

CRED vs CheQ: Veredicto

Se compararmos CRED e CheQ com base na facilidade de pagar suas faturas de cartão de crédito, a CRED tem uma grande vantagem com seus tempos de processamento de transações mais rápidos e depósitos rápidos no banco. Mas o sistema de recompensas da CRED simplesmente não é tão bom em comparação com a CheQ. Se você valoriza melhores recompensas, então a CheQ é a escolha certa para você, pois oferece cashback fixo de 0,5% na forma de vouchers para Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber, etc. Você também tem a opção de converter recompensas diretamente em dinheiro, que é um cashback fixo de 0,25%.

Ambos os aplicativos têm seus próprios problemas de privacidade. A CheQ precisa melhorar em recursos-chave, como a capacidade de excluir cartões salvos e a opção de limpar sua conta no aplicativo Android. A CRED é uma opção mais rápida para pagar contas, mas a interface de usuário desordenada leva algum tempo para se acostumar.

Na nossa opinião, ao escrever este artigo, recomendaríamos a CRED se você quiser depósitos mais rápidos e confiáveis. No entanto, se você quiser melhores recompensas, a CheQ é a melhor escolha para você!