CRED против CheQ: окончательное сравнение лучших приложений для управления кредитами

Количество пользователей кредитных карт в Индии резко возросло в последние годы благодаря множеству преимуществ и бонусов, которые предлагает кредитная карта. С ростом кредитного рынка люди начали владеть более чем одной кредитной картой, что привело к новой проблеме — управлению расчетными циклами всех этих карт. Эта проблема оставалась нерешенной до 2018 года, когда на сцену вышла компания CRED, которая революционизировала и даже приукрасила концепцию оплаты кредитных карт в Индии.

С момента своего запуска CRED стал лидером рынка в своем сегменте, с почти незначительной конкуренцией со стороны других крупных приложений для оплаты счетов, таких как Paytm, PhonePe и Google Pay. Уравнение немного меняется сегодня, так как новый игрок под названием CheQ решил конкурировать напрямую с CRED, пытаясь стать уникальным решением для оплаты ваших кредитных карт.

Вот подробное сравнение между CRED и CheQ, которое поможет вам найти лучший вариант для оплаты ваших кредитных карт.

Что стало причиной огромной популярности CRED?

Прежде чем сравнивать CRED и CheQ, важно понять, почему существует концепция отдельного приложения для оплаты кредитных карт. До 2018 года единственным способом оплаты кредитных карт было использование интернет-банкинга банка, мобильного приложения или физическое посещение отделения. Хотя это было легко для кого-то с одной или двумя кредитными картами, для человека с более чем тремя картами эта система означала полный хаос. Разные расчетные циклы и платежи через разные порталы означали только одно — неудобство.

Несмотря на эту огромную проблему, крупные платежные приложения Paytm, PhonePe и Google Pay даже не предлагали возможность оплаты кредитных карт. PhonePe представил оплату кредитных карт в январе 2018 года, в то время как Paytm сделал это в сентябре 2018 года, а Google Pay занял еще больше времени, когда они запустили свою услугу в мае 2019 года. Эти приложения действительно предлагали возможность оплаты кредитных карт, но это было просто простое решение. Оно не решало настоящую проблему — управление расчетными циклами нескольких карт.

Вот где CRED выиграл игру. Когда он был запущен в апреле 2018 года, компания продвигала себя как самый простой способ управления всеми кредитными картами и их расчетными циклами в одном месте. И это только для людей с очень хорошими кредитными рейтингами (об этом позже). CRED разработал уникальное решение, при котором приложение могло извлекать ваши выписки по кредитным картам из ваших электронных писем и текстовых сообщений. Таким образом, приложение собирало такие данные, как общая сумма к оплате, минимальная сумма к оплате и дата платежа по всем вашим картам и предоставляло вам панель управления всеми вашими кредитными картами.

Решение CRED было креативным, инновационным и уникальным. Их продукт, безусловно, был блестящим для индийского рынка, но это не причина их популярности. CRED привлекло больше всего внимания благодаря своим необычным рекламным роликам, изображающим себя как совершенно другой жанр и как-то связывающим это с оплатой кредитных карт в конце рекламы. Их крупнейшая рекламная кампания прошла в Индийской Премьер-Лиге (IPL) в 2020 году, где они увеличили свою клиентскую базу на 700% за два месяца.

CRED является одним из лучших SaaS, разработанных в Индии, и стал примером для мира в выявлении проблемы и поиске креативного решения. На самом деле, у нас не было отдельного конкурента с тех пор, как CRED был запущен пять лет назад. Конкурент для CRED давно назрел, и конкурент CRED стал необходимым в последние месяцы. Но почему?

Почему нам нужен конкурент для CRED?

На момент запуска CRED все были в восторге от красивого дизайна приложения. Оно было визуально привлекательным и легким в навигации, и все приложение было четко структурировано. Дизайн приложения был одной из основных причин использования CRED. Но то, что начиналось как особая функция, теперь стало раздражением для большинства пользователей CRED — дизайн!

Долгосрочное видение CRED на самом деле заключалось в создании эксклюзивного клуба пользователей с высокими кредитными рейтингами, чтобы они чувствовали себя частью особой группы. В этой попытке CRED перегрузил приложение таким количеством опций, что стало очень трудно ориентироваться в приложении. Хотя мы понимаем, что эти изменения были частью бизнес-решений для получения прибыли, эти изменения не были приветствованы большинством пользователей CRED.

CRED часто меняет интерфейс приложения, так что каждый месяц, когда вы открываете приложение для оплаты счета, вы видите новые опции, меню и совершенно другой интерфейс. Главный дизайнер CRED, Хариш Сиварамакришнан, открыто признал, что они делают это намеренно, потому что хотят, чтобы пользователи как можно больше исследовали приложение. Таким образом, CRED пытается заставить пользователей смотреть на их магазин, бренд-партнеров и другие опции.

Очарование приложения CRED заключалось в том, что вы могли открыть приложение, просмотреть свой счет по кредитной карте и оплатить его одним кликом. Это полностью исчезло с недавними обновлениями, требующими нового решения для оплаты счета по кредитной карте. Итак, в последние месяцы конкурент для CRED стал необходимым.

Что такое CheQ?

CheQ — это платформа управления кредитами, которая позволяет вам оплачивать все ваши счета по кредитным картам в одном месте с гарантированным вознаграждением в 1% за каждую транзакцию в виде жетонов CheQ. Эти жетоны можно обменять на наличные или брендированные ваучеры от Amazon, Flipkart, Swiggy и многих других. Концепция очень похожа на CRED, с очень знакомой системой вознаграждений, как у жетонов CRED. Но область, в которой CheQ значительно отличается от CRED, — это прозрачность в дизайне приложения и система баллов вознаграждений. Здесь начинается окончательное сравнение.

Важно: если вы ищете CheQ в

Google Play Store

или в

Apple App Store,

результаты поиска покажут два приложения с одинаковым названием и похожими логотипами. Пользователи должны обратить внимание на название «CheQ: Оплата кредитных карт», чтобы скачать правильное приложение CheQ для оплаты кредитных карт.

CRED против CheQ: Процесс регистрации

Начать работу с CRED и CheQ легко и требует минимальной документации. Все, что вам нужно, это ваш номер PAN, ваш номер мобильного телефона и ваш адрес электронной почты. CRED имеет требование к правоспособности, что ваш кредитный рейтинг Experian должен быть выше 750, чтобы присоединиться к CRED. В противном случае вы не сможете создать учетную запись в CRED. Ваша учетная запись CRED будет активирована сразу после регистрации, если вы соответствуете этому критерию.

Процесс регистрации CheQ также очень гладкий, и у них нет никаких требований к правоспособности на основе вашего кредитного рейтинга. Любой с действующей картой PAN может начать работу с CheQ. Процесс регистрации занимает менее минуты, и вы готовы оплачивать свои счета по кредитным картам. CheQ на самом деле начал с системы ожидания во время своего запуска 14 февраля, но теперь они открыли доступ для всех менее чем за неделю.

CRED против CheQ: Дизайн приложения

Приложение CRED выглядит гораздо более визуально привлекательным и футуристичным с его пользовательским интерфейсом. Дизайн приложения включает много анимаций, и приложение выглядит очень живым. Но, к сожалению, именно здесь начинаются проблемы.

Несколько недель назад главный экран приложения CRED напрямую отображал все сохраненные кредитные карты и суммы по ним. Но на сегодняшний день главный экран показывает огромный блок, который служит баннером для текущих предложений с партнерскими брендами.

С другой стороны, CheQ имеет удобный пользовательский интерфейс, который подходит для новичков. Экран приветствия приложения CheQ показывает вам общую сумму к оплате по всем вашим кредитным картам и перечисляет остатки по каждой из ваших карт отдельно. Таким образом, как только вы открываете приложение, вы получаете четкое представление о вашем текущем общем долге.

Хотя CRED больше не является только сервисом оплаты счетов по кредитным картам, он также предлагает вам возможность оплачивать регулярные счета, такие как пополнение мобильного телефона, DTH, электричество и многое другое с помощью CRED Pay. В приложении слишком много опций, когда вы сравниваете фактическое количество функций, которые приложение предлагает. CheQ в настоящее время ограничен только оплатой счетов по кредитным картам и, следовательно, имеет только три меню в приложении — Главная, Оплата и Вознаграждения.

CRED и CheQ находятся на совершенно противоположных концах спектра, когда дело касается цвета приложения. CRED доступен только в темном режиме, где весь фон приложения черный. CheQ, с другой стороны, доступен только в светлом режиме, где цвет фона всего приложения белый. В обоих приложениях нет возможности переключаться между светлыми и темными темами.

Когда дело доходит до навигации в приложении, CheQ явно выигрывает гонку своей простотой. Можно утверждать, что CRED предлагает дополнительные функции, такие как оплата счетов, которые делают приложение загроможденным. Однако, по нашему опыту, CRED имел гораздо лучший пользовательский интерфейс в прошлом, который был легче в навигации, чем текущая версия. CheQ здесь впереди.

CRED против CheQ: Сравнение функций

Хотя CRED начинал как отдельный сервис оплаты счетов по кредитным картам, сегодня компания расширила свои услуги, включая оплату счетов, пополнения, UPI-платежи, оплату аренды кредитных карт, CRED Mint для P2P-кредитования и многое другое. Также есть специализированный магазин, где пользователи могут покупать товары для образа жизни, такие как мода, электроника и даже еда и напитки. Также можно забронировать внутренние и международные поездки через раздел Путешествия.

Приложение CheQ в настоящее время поддерживает только оплату счетов по кредитным картам. Оно также показывает ваш кредитный рейтинг Experian на главной странице. За пределами этого CheQ не предлагает никаких других услуг. Но тогда, так начинал и CRED!

Однако приложение CheQ имеет функцию, которая позволяет вам удалить вашу учетную запись CheQ одним кликом навсегда. Если вы хотите удалить свою учетную запись CRED, процесс не так прост, так как CRED требует, чтобы вы связались со службой поддержки клиентов через встроенную поддержку, так как нет метода удаления вашей учетной записи CRED одним кликом.

Важно отметить, что опция удаления учетной записи одним кликом в CheQ доступна только в приложении для iOS. Эта опция в настоящее время недоступна в приложении для Android.

У приложения CheQ есть серьезный недостаток в том, что вы не можете удалить кредитную карту после того, как добавили ее в приложение. CRED, с другой стороны, позволяет вам без проблем удалить и удалить любую кредитную карту из вашей учетной записи. Однако это пока невозможно с CheQ.

С точки зрения функций CRED определенно превосходит CheQ, так как предлагает множество дополнительных услуг за счет загроможденного пользовательского интерфейса. В противном случае и CRED, и CheQ имеют все необходимое для достижения главной цели: оплаты счетов по кредитным картам.

CRED против CheQ: Сравнение вознаграждений

Система вознаграждений CRED включает жетоны CRED, которые зачисляются на вашу учетную запись CRED на основе суммы вашего счета. Например, за каждые 1 рупию, которую вы платите по счету кредитной карты, вы получите 1 жетон CRED. Вы можете использовать эти жетоны CRED для сбора купонов для партнерских брендов в приложении CRED. Недостаток в том, что большинство партнерских брендов — это либо стартапы, либо менее известные компании, о которых вы, возможно, никогда не слышали. Помните, что это единственный способ использовать ваши жетоны CRED, так как их нельзя обменять на наличные.

Однако CRED действительно предлагает кэшбэк в небольших размерах за любые платежи по кредитным картам свыше 1000 рупий. После завершения платежа вы получите пять бесплатных вращений, где вы обычно получите от 1 до 5 рупий кэшбэка. Эта сумма сохраняется на вашей учетной записи CRED как наличные CRED и может быть использована при следующей оплате счета.

Схема вознаграждений CheQ гораздо более привлекательна, так как она предлагает гарантированный кэшбэк в 1% в виде жетонов CheQ. За каждые 100 рупий, которые вы платите через CheQ по счету кредитной карты, вы получите 1 жетон CheQ. Эти жетоны CheQ гораздо более ценны в прямом сравнении с жетонами CRED.

Жетоны CheQ можно обменять на брендированные ваучеры, где 1 жетон CheQ = 0.5 рупии. Партнеры по брендам включают Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, подписку Amazon Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma и многие другие.

Жетоны CheQ также можно обменять напрямую на наличные, где 4 жетона CheQ = 1 рупия. Если мы конвертируем процент вознаграждений CheQ, вы получите плоский 0.5% кэшбэк в вышеупомянутых брендированных ваучерах, ИЛИ вы можете выбрать плоский 0.25% кэшбэк напрямую в наличных, когда вы оплачиваете счет кредитной карты через CheQ.

Примечание: вы можете заработать максимум 4000 жетонов CheQ каждый месяц.

Вознаграждения в CheQ сейчас значительно превосходят CRED. Но учитывая, что они очень новы на рынке, мы не уверены, как долго они смогут поддерживать эти выгодные вознаграждения. Пользователи должны отметить, что CheQ уже пересмотрел свои вознаграждения неделю назад. До прошлой недели приложение находилось на бета-стадии, где стоимость 1 жетона CheQ = 1 рупия, но на данный момент она была снижена до 1 жетона CheQ = 0.5 рупии. Даже после этого изменения CheQ, похоже, превосходит CRED, когда дело доходит до вознаграждений.

CRED против CheQ: Какой более надежный?

CRED находится на рынке уже пять лет, и приложение заработало надежную репутацию мгновенного зачисления суммы на счет после оплаты в приложении. CRED утверждает, что все их платежи обрабатываются в течение 15 минут, что, по нашему опыту, верно. Мы наблюдали, как платежи по счетам обрабатывались и зачислялись на кредитную карту за 15 секунд.

С другой стороны, CheQ занимает немного больше времени для зачисления платежа на кредитную карту. Хотя мы использовали CheQ всего короткое время, самое быстрое зачисление, которое мы испытали, составило 8 часов. Мы тестировали CheQ с кредитными картами ICICI, HDFC и Axis Bank.

CheQ занял 8 часов для зачисления суммы на ICICI Bank, около 12 часов для HDFC Bank, и потребовалось два полных дня, чтобы CheQ завершил зачисление платежа по счету в Axis Bank. По нашему опыту, CheQ не был таким быстрым, как CRED. Но хорошая новость заключается в том, что все транзакции были завершены без каких-либо проблем. Мы не столкнулись с проблемами возвратов или отклоненных платежей.

Кроме того, единственная проблема, с которой мы столкнулись с CheQ, заключалась в том, что он не распознал OneCard, когда мы пытались добавить его в приложение. Мы не уверены в точной причине этого, но можем предположить, что CheQ может обрабатывать платежи по счетам только с кредитных карт от банков первого уровня, таких как HDFC, ICICI, SBI, Axis и других, так как у нас не было никаких проблем с картами этих банков.

CRED против CheQ: Война конфиденциальности

CRED и CheQ являются отличными решениями, которые предоставляют отличное удобство для людей с несколькими кредитными картами. Однако способ, которым работают эти приложения, включает доступ к некоторым вашим личным данным, что может вызывать беспокойство у некоторых.

CRED собирает ваши выписки по кредитным картам двумя способами — один раз через электронную почту и один раз через SMS. Хотя приложение заранее запрашивает ваше разрешение на доступ к вашим электронным письмам и SMS, вот что происходит в фоновом режиме. CRED может читать все ваши электронные письма и SMS, включая ваши другие финансовые транзакции, которые не имеют никакого отношения к вашей кредитной карте.

Это только вызывает опасения по поводу конфиденциальности, так как конкретное приложение может читать все ваши электронные письма. Эта информация может использоваться для создания вашего финансового профиля на основе ваших привычек расходования и отправки вам целевых предложений в приложении CRED. Хотя CRED утверждает, что они очень безопасны и что безопасно давать им доступ к вашим электронным письмам, концепция приложения, которое может читать все ваши электронные письма, вызывает некоторые тревоги.

Тем не менее, это не обвинения, которые мы выдвигаем против CRED. Если вы прочитаете политику конфиденциальности CRED, они сами упоминают, что если вы дадите CRED разрешение на чтение ваших электронных писем, они могут собирать другие финансовые и транзакционные данные из ваших электронных писем, чтобы создать лучшие предложения для вас.

CheQ, с другой стороны, в настоящее время читает только ваши SMS, чтобы извлечь ваши выписки по кредитным картам. Однако вскоре появится аналогичная функция, как у CRED, которая позволит извлекать выписки по кредитным картам напрямую из ваших электронных писем, если вы дадите свое разрешение. И, как вы, возможно, догадались, политика конфиденциальности CheQ говорит то же самое — если вы дадите свое согласие на чтение ваших электронных писем, они могут читать другие финансовые электронные письма, чтобы делать лучшие предложения.

Мы также заметили, что некоторые части политики конфиденциальности CheQ являются дословными копиями политики конфиденциальности CRED. Ну…

CRED против CheQ: Вердикт

Если мы сравним CRED и CheQ на основе удобства оплаты ваших счетов по кредитным картам, CRED имеет большое преимущество с его более быстрыми сроками обработки транзакций и быстрыми зачислениями в банк. Но система вознаграждений CRED просто не так хороша по сравнению с CheQ. Если вы цените лучшие вознаграждения, то CheQ — правильный выбор для вас, так как он предлагает плоский 0.5% кэшбэк в виде ваучеров для Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber и т.д. У вас также есть возможность конвертировать вознаграждения напрямую в наличные, что составляет плоский 0.25% кэшбэк.

Оба приложения имеют свои проблемы с конфиденциальностью. CheQ необходимо улучшить ключевые функции, такие как возможность удалять сохраненные карты и опция очистки вашей учетной записи в приложении для Android. CRED является более быстрым вариантом для оплаты счетов, но загроможденный пользовательский интерфейс требует некоторого привыкания.

На наш взгляд, на момент написания этой статьи, мы рекомендуем CRED, если вы хотите более быстрые и надежные зачисления. Однако, если вы хотите лучших вознаграждений, CheQ — лучший выбор для вас!