CRED vs CheQ: Una Comparación Definitiva para la Mejor Aplicación de Gestión de Crédito

El número de usuarios de tarjetas de crédito en India ha aumentado en los últimos años gracias a los muchos beneficios y ventajas que ofrece una tarjeta de crédito. A medida que creció el mercado de crédito, las personas comenzaron a tener más de una tarjeta de crédito, lo que llevó a un nuevo problema: gestionar los ciclos de facturación de todas estas tarjetas. Este problema permaneció sin resolver hasta 2018, cuando una empresa llamada CRED apareció en escena y revolucionó e incluso glamorizó el concepto de pagos de facturas de tarjetas de crédito en India.

Desde su lanzamiento, CRED ha sido el líder del mercado en su segmento, con competencia casi insignificante de otras aplicaciones importantes de pago de facturas como Paytm, PhonePe y Google Pay. La ecuación está cambiando un poco hoy, ya que un nuevo jugador llamado ‘CheQ’ ha decidido competir directamente con CRED mientras intenta emerger como una solución única para pagar tus facturas de tarjetas de crédito.

Aquí hay una comparación detallada entre CRED y CheQ que te ayudará a encontrar la mejor opción para tus pagos de tarjetas de crédito.

¿Qué dio origen a la inmensa popularidad de CRED?

Antes de comparar CRED y CheQ, es importante entender por qué existe el concepto de una aplicación independiente para pagos de facturas de tarjetas de crédito. Antes de 2018, la única forma de pagar las facturas de tarjetas de crédito era a través del portal de banca en línea del banco, la aplicación móvil o visitando físicamente la sucursal. Si bien esto era fácil para alguien con una o dos tarjetas de crédito, para una persona con más de tres tarjetas, este sistema significaba un caos total. Los diferentes ciclos de facturación y los pagos a través de diferentes portales significaban solo una cosa: inconveniencia.

A pesar de este enorme problema, las principales aplicaciones de pago Paytm, PhonePe y Google Pay ni siquiera ofrecían la opción de pagar las facturas de tarjetas de crédito. PhonePe introdujo los pagos de facturas de tarjetas de crédito en enero de 2018, mientras que Paytm lo hizo en septiembre de 2018, y Google Pay tardó aún más cuando lanzaron su servicio para lo mismo en mayo de 2019. Estas aplicaciones ofrecían la opción de pagar las facturas de tarjetas de crédito, pero era solo una solución simple. No abordaba el verdadero problema: gestionar los ciclos de facturación de múltiples tarjetas.

Aquí es donde CRED ganó el juego. Cuando se lanzó en abril de 2018, la empresa se promocionó como la forma más fácil de gestionar todas las tarjetas de crédito y sus ciclos de facturación en un solo lugar. Y eso solo para personas con muy buenos puntajes de crédito (más sobre eso más adelante). CRED desarrolló una solución única donde la aplicación podía extraer tus estados de cuenta de tarjetas de crédito de tus correos electrónicos y mensajes de texto. De esta manera, la aplicación recopilaría detalles como el monto total adeudado, el monto mínimo adeudado y la fecha de vencimiento de todas tus tarjetas y te proporcionaría un panel de control de todas tus tarjetas de crédito.

La solución de CRED fue creativa, innovadora y única. Su producto fue sin duda brillante para el mercado indio, pero esa no es la razón por la que ganaron su popularidad. CRED ganó la mayor atención a través de sus comerciales peculiares, presentándose como un género completamente diferente y de alguna manera conectando eso con el pago de facturas de tarjetas de crédito al final del comercial. Su mayor campaña publicitaria fue en la Indian Premier League (IPL) en 2020, donde aumentaron su base de clientes en un 700% en dos meses.

CRED es uno de los mejores SaaS desarrollados en India y ha establecido un ejemplo para el mundo en la identificación de un problema y la búsqueda de una solución creativa. De hecho, no hemos tenido un competidor independiente desde que CRED fue lanzado hace cinco años. Un competidor para CRED estaba muy atrasado, y un competidor de CRED se había vuelto necesario en los últimos meses. Pero, ¿por qué?

¿Por qué necesitamos un competidor para CRED?

En el momento del lanzamiento de CRED, todos estaban emocionados por el hermoso diseño de la aplicación. Era visualmente atractiva y fácil de navegar, y toda la aplicación estaba claramente organizada. El diseño de la aplicación fue una de las principales razones para usar CRED. Pero lo que comenzó como una característica especial se ha convertido en una molestia para la mayoría de los usuarios de CRED: ¡el diseño!

La visión a largo plazo de CRED era en realidad crear un club exclusivo de usuarios con altos puntajes de crédito para hacer que se sintieran parte de un grupo especial. En este intento, CRED ha sobrecargado la aplicación con tantas opciones que se ha vuelto muy difícil navegar por la aplicación. Si bien entendemos que estos cambios fueron parte de decisiones comerciales para obtener ganancias, estos cambios no fueron bien recibidos por la mayoría de los usuarios de CRED.

CRED cambia la interfaz de usuario de su aplicación con frecuencia para que cada mes, cuando abras la aplicación para pagar tu factura, veas nuevas opciones, menús y una interfaz completamente diferente. El Director de Diseño de CRED, Harish Sivaramakrishnan, ha admitido abiertamente que hacen esto a propósito porque quieren que los usuarios naveguen por la aplicación tanto como sea posible. De esta manera, CRED está tratando de hacer que los usuarios miren su tienda, socios de marca y otras opciones.

El encanto de la aplicación CRED era que podías abrir la aplicación, ver tu factura de tarjeta de crédito y pagar con un solo clic. Eso ha desaparecido por completo con las actualizaciones recientes que requieren una nueva solución de pago de facturas de tarjetas de crédito. Y así, en los últimos meses, se ha vuelto necesario un competidor para CRED.

¿Qué es CheQ?

CheQ es una plataforma de gestión de crédito que te permite pagar todas tus facturas de tarjetas de crédito en un solo lugar, con una recompensa garantizada del 1% en cada transacción en forma de fichas CheQ. Estas fichas se pueden canjear por efectivo o vales de marcas como Amazon, Flipkart, Swiggy y muchas más. El concepto es muy similar al de CRED, con un sistema de recompensas muy familiar como las monedas CRED. Pero el área donde CheQ hace una gran diferencia con CRED es la transparencia en el diseño de la aplicación y el sistema de puntos de recompensa. Aquí es donde comienza la comparación definitiva.

Importante: Si buscas CheQ en el

Google Play Store

o en el

Apple App Store, el resultado de búsqueda mostrará dos aplicaciones con el mismo nombre y logotipos similares. Los usuarios deben estar atentos al nombre ‘CheQ: Pagos de Facturas de Crédito’ para descargar la aplicación correcta de CheQ para pagos de facturas de tarjetas de crédito.

CRED vs CheQ: Proceso de Registro

Comenzar con CRED y CheQ es fácil y requiere documentación mínima. Todo lo que necesitas es tu número PAN, tu número de móvil y tu dirección de correo electrónico. CRED tiene un requisito de elegibilidad que tu puntaje de Experian debe ser superior a 750 para unirte a CRED. De lo contrario, no podrás crear una cuenta con CRED. Tu cuenta de CRED se activará inmediatamente después de registrarte si cumples con este criterio.

El proceso de incorporación de CheQ es igualmente fluido, y no tienen ningún criterio de elegibilidad basado en tu puntaje de crédito. Cualquiera con una tarjeta PAN válida puede comenzar con CheQ. El proceso de registro toma menos de un minuto, y estás listo para pagar tus facturas de tarjetas de crédito. CheQ en realidad comenzó con un sistema de lista de espera durante su lanzamiento el 14 de febrero, pero ahora han abierto el acceso a todos en menos de una semana.

CRED vs CheQ: Diseño de la Aplicación

La aplicación CRED se ve mucho más atractiva visualmente y futurista con su interfaz de usuario. El diseño de la aplicación incluye muchas animaciones, y la aplicación se ve muy viva. Pero, desafortunadamente, ahí es donde comienzan los problemas.

Hace unas semanas, la pantalla de inicio de la aplicación CRED mostraba directamente todas las tarjetas de crédito guardadas y los montos en ellas. Pero a partir de hoy, la pantalla de inicio muestra un gran bloque que sirve como un banner para las ofertas en curso con marcas asociadas.

Por otro lado, CheQ tiene una interfaz de usuario ingeniosa que es amigable para principiantes. La pantalla de bienvenida de la aplicación CheQ te muestra el monto total adeudado por todas tus tarjetas de crédito y enumera los saldos pendientes de cada una de tus tarjetas por separado. Así que tan pronto como abras la aplicación, tendrás una idea clara de tu deuda total actual.

Mientras que CRED ya no es solo un servicio de pago de facturas de tarjetas de crédito, también te ofrece la opción de pagar facturas regulares como recargas móviles, DTH, electricidad y más con CRED Pay. Hay demasiadas opciones en la aplicación cuando comparas el número real de características que ofrece la aplicación. CheQ está actualmente limitado solo a pagos de facturas de tarjetas de crédito y, por lo tanto, tiene solo tres menús en la aplicación: Inicio, Pagar y Recompensas.

CRED y CheQ están en lados completamente opuestos del espectro en lo que respecta al color de la aplicación. CRED solo está disponible en modo oscuro, donde el fondo de toda la aplicación es negro azabache. CheQ, por otro lado, solo está disponible en modo claro, donde el color de fondo de toda la aplicación es blanco. En ambas aplicaciones, no hay opción para cambiar entre temas claros y oscuros.

Cuando se trata de navegación dentro de la aplicación, CheQ claramente gana la carrera con su simplicidad. Se podría argumentar que CRED ofrece características adicionales como el pago de facturas que hacen que la aplicación parezca desordenada. Sin embargo, en nuestra experiencia, CRED tenía una interfaz de usuario mucho mejor en el pasado que era más fácil de navegar que la versión actual. CheQ está por delante en este aspecto.

CRED vs CheQ: Comparación de Características

Mientras que CRED comenzó como un servicio independiente de pago de facturas de tarjetas de crédito, hoy en día, la empresa ha ampliado sus servicios para incluir pagos de facturas, recargas, pagos UPI, pagos de alquiler de tarjetas de crédito, CRED Mint para préstamos P2P y más. También hay una tienda dedicada donde los usuarios pueden comprar productos de estilo de vida como moda, electrónica e incluso alimentos y bebidas. También se pueden reservar viajes nacionales e internacionales a través de la sección de Viajes.

La aplicación CheQ actualmente solo admite pagos de facturas de tarjetas de crédito. También muestra tu puntaje de Experian en la página de inicio. Más allá de eso, CheQ no ofrece ningún otro servicio. Pero entonces, ¡así es como CRED también comenzó!

Sin embargo, la aplicación CheQ tiene una característica que te permite eliminar tu cuenta de CheQ con un solo clic de forma permanente. Si deseas eliminar tu cuenta de CRED, el proceso no es tan simple, ya que CRED requiere que contactes al servicio al cliente a través del soporte en la aplicación, ya que no hay un método de un clic para eliminar tu cuenta de CRED.

Es importante señalar que la opción de eliminación de cuenta con un clic en CheQ solo está disponible en la aplicación de iOS. Esta opción no está actualmente disponible en la aplicación de Android.

La aplicación CheQ tiene la gran desventaja de que no puedes eliminar una tarjeta de crédito después de haberla agregado a la aplicación. CRED, por otro lado, te permite eliminar y borrar cualquier tarjeta de crédito de tu cuenta sin problemas. Sin embargo, esto aún no es posible con CheQ.

En términos de características, CRED es definitivamente superior a CheQ ya que ofrece muchos servicios de valor agregado a expensas de una interfaz de usuario desordenada. De lo contrario, tanto CRED como CheQ tienen todo lo que necesitas para lograr el objetivo principal: pagar las facturas de tarjetas de crédito.

CRED vs CheQ: Comparación de Recompensas

El sistema de recompensas de CRED incluye monedas CRED que se acreditan a tu cuenta de CRED en función de tu monto de factura. Por ejemplo, por cada Rs.1 que pagues en tu factura de tarjeta de crédito, recibirás 1 moneda CRED. Puedes usar estas monedas CRED para recoger cupones para marcas asociadas dentro de la aplicación CRED. El inconveniente es que la mayoría de las marcas asociadas son startups o empresas menos conocidas de las que quizás nunca hayas oído hablar. Recuerda que esta es la única forma de usar tus monedas CRED, ya que no se pueden canjear por efectivo.

Sin embargo, CRED ofrece cashback en pequeñas cantidades por cualquier pago de tarjeta de crédito superior a Rs. 1000. Una vez que completes el pago, recibirás cinco giros gratis, donde normalmente recibirás entre Rs.1 y Rs.5 de cashback. Esta cantidad se guarda en tu cuenta de CRED como efectivo CRED y se puede usar en tu próximo pago de factura.

El esquema de recompensas de CheQ es mucho más atractivo ya que ofrece un cashback garantizado del 1% en forma de fichas CheQ. Por cada Rs. 100 que pagues en CheQ hacia tu factura de tarjeta de crédito, recibirás 1 ficha CheQ. Estas fichas CheQ son mucho más valiosas en comparación directa con las monedas CRED.

Las fichas CheQ se pueden canjear por vales de marcas, donde 1 ficha CheQ = 0.5 rupia. Los socios de marca incluyen Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, suscripción a Amazon Prime, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma y muchos más.

Las fichas CheQ también se pueden canjear directamente por efectivo, donde 4 fichas CheQ = 1 rupia. Si convertimos el porcentaje de recompensas de CheQ, obtendrás un cashback plano del 0.5% en los vales de marca mencionados anteriormente, O, puedes optar por obtener un cashback plano del 0.25% directamente en efectivo cuando pagues la factura de la tarjeta de crédito en CheQ.

Nota: Puedes ganar un máximo de 4000 fichas CheQ cada mes.

Las recompensas en CheQ son muy superiores a las de CRED por ahora. Pero considerando que son muy nuevos en el mercado, no estamos seguros de cuánto tiempo podrán mantener estas recompensas lucrativas. Los usuarios deben tener en cuenta que CheQ ya revisó sus recompensas hace una semana. Hasta la semana pasada, la aplicación estaba en una etapa beta donde el valor de 1 ficha CheQ = 1 rupia, pero ahora se ha depreciado a 1 ficha CheQ = 0.5 rupia. A pesar de este cambio, CheQ parece estar superando a CRED en lo que respecta a recompensas.

CRED vs CheQ: ¿Cuál es más confiable?

CRED ha estado en el mercado durante cinco años, y la aplicación ha construido una sólida reputación de acreditar instantáneamente el monto al banco una vez pagado en la aplicación. CRED dice que todos sus pagos se procesan dentro de 15 minutos, lo cual es cierto según nuestra experiencia. Hemos sido testigos de pagos de facturas que se procesan y se depositan en la tarjeta de crédito en tan solo 15 segundos.

Por otro lado, CheQ ha estado tardando un poco más en depositar el pago en la tarjeta de crédito. Aunque solo hemos usado CheQ por un corto tiempo, el depósito más rápido que experimentamos fue de 8 horas. Probamos CheQ con tarjetas de crédito de ICICI, HDFC y Axis Bank.

CheQ tardó 8 horas en depositar el monto en ICICI Bank, alrededor de 12 horas para HDFC Bank, y tomó dos días completos para que CheQ completara el depósito del pago de la factura en Axis Bank. Según nuestra experiencia hasta ahora, CheQ no ha sido tan rápido como CRED. Pero lo bueno es que todas las transacciones se completaron sin problemas. No enfrentamos problemas con reembolsos o pagos rechazados.

Aparte de eso, el único problema que enfrentamos con CheQ fue que no reconoció la OneCard cuando intentamos agregarla a la aplicación. No estamos seguros de la razón exacta de esto, pero podemos especular que CheQ solo puede procesar pagos de facturas de tarjetas de crédito de bancos de nivel 1 como HDFC, ICICI, SBI, Axis y otros, ya que no hemos tenido problemas con ninguna de estas tarjetas bancarias.

CRED vs CheQ: La Guerra de la Privacidad

CRED y CheQ son excelentes soluciones que brindan una gran comodidad para las personas que tienen múltiples tarjetas de crédito. Sin embargo, la forma en que funcionan estas aplicaciones implica acceder a algunos de tus datos personales, lo que puede ser motivo de preocupación para algunos.

CRED recopila tus estados de cuenta de tarjetas de crédito de dos maneras: una vez a través de correo electrónico y otra vez a través de SMS. Aunque la aplicación solicita tu permiso para acceder a tus correos electrónicos y SMS de antemano, aquí está lo que sucede en segundo plano. CRED puede leer todos tus correos electrónicos y SMS, incluidos tus otros transacciones financieras que no están remotamente relacionadas con tu tarjeta de crédito.

Esto solo plantea preocupaciones de privacidad, ya que una aplicación particular puede leer todos tus correos electrónicos. Esta información puede ser utilizada para construir tu perfil financiero basado en tus hábitos de gasto y enviarte ofertas dirigidas en la aplicación CRED. Si bien CRED dice que son muy seguros y que es seguro darles acceso a tus correos electrónicos, el concepto de una aplicación que puede leer todos tus correos electrónicos genera algunas alarmas.

Sin embargo, estas no son acusaciones que estamos haciendo contra CRED. Si lees la política de privacidad de CRED, ellos mismos mencionan que si le das permiso a CRED para leer tus correos electrónicos, pueden recopilar otros datos financieros y transaccionales de tus correos electrónicos para crear mejores ofertas para ti.

CheQ, por otro lado, solo lee tus SMS para recuperar tus estados de cuenta de tarjetas de crédito por ahora. Sin embargo, pronto habrá una función similar a CRED que permitirá recuperar estados de cuenta de tarjetas de crédito directamente de tus correos electrónicos si das tu permiso. Y, como puedes haberlo adivinado, la política de privacidad de CheQ dice lo mismo: si das tu consentimiento para leer tus correos electrónicos, pueden leer otros correos electrónicos financieros para hacer mejores ofertas.

También notamos que algunas partes de la política de privacidad de CheQ son copias palabra por palabra de la política de privacidad de CRED. Bueno…

CRED vs CheQ: Veredicto

Si comparamos CRED y CheQ en función de la facilidad de pagar tus facturas de tarjetas de crédito, CRED tiene una gran ventaja con sus tiempos de procesamiento de transacciones más rápidos y depósitos rápidos al banco. Pero el sistema de recompensas de CRED simplemente no es tan bueno en comparación con CheQ. Si valoras mejores recompensas, entonces CheQ es la opción correcta para ti, ya que ofrece un cashback plano del 0.5% en forma de vales para Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber, etc. También tienes la opción de convertir recompensas directamente en efectivo, que es un cashback plano del 0.25%.

Ambas aplicaciones tienen sus propios problemas de privacidad. CheQ necesita mejorar en características clave como la capacidad de eliminar tarjetas guardadas y la opción de limpiar tu cuenta en la aplicación de Android. CRED es una opción más rápida para pagar facturas, pero la interfaz de usuario desordenada requiere un poco de adaptación.

En nuestra opinión, al momento de escribir este artículo, recomendaríamos CRED si deseas depósitos más rápidos y confiables. Sin embargo, si deseas mejores recompensas, ¡CheQ es la mejor opción para ti!